Главная 16 Ваш юрист 16 Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Автокредит (кредит на покупку автомобиля) – это банковская кредитная программа, по условиям которой потребитель может получить взаймы определенную сумму денег под залог собственного транспортного средства или на его покупку. На сегодняшний день на рынке розничных кредитов представлены такие программы по автокредитованию:

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

  • [ps2id url=offset=]Кредит на покупку нового автомобиля (из автосалона)[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht1 offset=]Автокредит на подержанный автомобиль[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht2 offset=]Автокредит под залог авто[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht3 offset=]Договор факторинга[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht4 offset=]Экспресс автокредит[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht5 offset=]Список документов, необходимых для оформления автокредита[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht6 offset=]Как выбрать выгодную программу автокредитования?[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht7 offset=]Документы к статье которые можно [/ps2id]

Кредит на покупку нового автомобиля (из автосалона)

По условиям данной программы покупатель может получить определенную сумму заемных средств для целевого использования – приобретения нового транспортного средства. При этом размер кредита, как правило, не превышает 80% от стоимости автомобиля, а недостающую сумму средств заемщик должен будет внести за счет собственных доходов или сбережений. Стоит отметить, что оформить автокредит на новое авто можно не только в отделении банка, а и прямо в автосалоне, где оно реализуется;



Автокредит на подержанный автомобиль

Далеко не все банки предлагают своим клиентам потребительские программы для покупки б/у транспортных средств, что обусловлено двумя причинами. Во-первых, размер кредита в этом случае рассчитывается с учетом оценочной стоимости автомобиля, а, во-вторых, со временем выданный заем становится необеспеченным (в процессе эксплуатации стоимость автотранспорта резко снижается). Кроме того, на решение банка о выдаче автокредита на б/у автомобиль влияет не только уровень платежеспособности заемщика, а и техническое состояние залога (транспортного средства);

Автокредит под залог авто

В рамках автокредитования можно оформить не только целевой, а и нецелевой кредит под залог автотранспорта. По его условиям заемщик может получить до 70-80% от его оценочной стоимости, но в то же время банк может отказать в выдаче денег, если, по его мнению, предлагаемый залог неликвидный;

Договор факторинга

Такие программы, как правило, используются автодилерами для реализации автомобилей в своих точках продаж, поэтому оформить такой беспроцентный кредит можно только на определенные модели;

Экспресс автокредит

Несмотря на то, что эту программу предлагает весьма ограниченное число банков, это оптимальный вариант для заемщиков, которые хотят оформить кредит на покупку авто в максимально короткий срок без нервотрепки и бумажной волокиты. Но не стоит забывать о некоторых нюансах такого вида кредитования: во-первых, для получения экспресс займа необходимо быть «идеальным» заемщиком с хорошей платежеспособностью и устойчивым финансовым состоянием, иначе банк сразу откажет в кредитной поддержке, и, во-вторых, экспресс заем всегда выдается под высокий процент, а это означает, что переплата по кредиту будет очень большой.



Список документов, необходимых для оформления автокредита

Независимо от вида программы, при оформлении любого кредита между банком и его заемщиком, прежде всего, составляется кредитный договор – основной документ сделки, функция которого состоит в регулировании взаимоотношений между сторонами до момента полного погашения долга или до окончания срока его действия. Но наряду с кредитным договором, при выдаче автокредита также оформляются такие документы:

  • договор страхования (КАСКО и ОСАГО). При этом страховщиком может быть только аккредитованная кредитором организация;
  • договор о купле-продаже (с физическим или юридическим лицом);
  • договор поручительства (если выдача займа происходит при участии поручителя);
  • договор залога транспортного средства.

Документы для оформления кредита

При подаче в банк кредитной заявки, заемщик должен предоставить определенный пакет документов для того, чтобы кредитор смог оценить его платежеспособность, финансовое состояние и принять решение о возможности выдачи кредита. Получить такую информацию можно на официальном сайте банка, на его клиентской поддержке, непосредственно у сотрудника в отделении или у кредитного инспектора в автосалоне (если там будет оформляться автокредит), но в любом случае, помимо заявленного перечня документов, в процессе рассмотрения заявки банк может потребовать и другие справки или договора, не вошедшие в первоначальный список.

Как правило, для оформления автокредита необходимо предоставить:

  • паспорт клиента, его созаемщика и (или) поручителя; документ, подтверждающий наличие трудовой занятости (копия или оригинал трудовой книжки, договор подряда и т.д.);
  • документ установленного образца, свидетельствующий о наличии ежемесячного дохода (справка по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя);
  • документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода, если он есть (выписка по текущему или депозитному счету, договор о сдаче в аренду недвижимости и т.д.);
  • анкета заемщика, поручителя и (или) созаемщика;
  • заявление на выдачу кредита;
  • технический паспорт;
  • счет-фактура и договор о покупке транспортного средства (если автомобиль приобретается в автосалоне);
  • оценка залога (для подержанного авто);
  • любые другие документы, подтверждающие высокую платежеспособность потенциального заемщика (копии квитанций об оплате коммунальных услуг и т.д.).



Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Как выбрать выгодную программу автокредитования?

Получить автокредит и ничего не переплатить при его погашении практически невозможно (за исключением факторинга), поэтому, чтобы оптимизировать свои расходы, заемщик должен постараться выбрать самую выгодную программу, которая позволит ему избежать большой переплаты при выплате кредита. Самый простой способ добиться желаемого результата – это обратиться к посреднику – кредитному брокеру, который подберет программу по автокредитованию с учетом пожеланий заемщика и его финансовых возможностей. Но можно попытаться сделать это самостоятельно, учитывая при выборе программы такие факторы:

  • размер эффективной ставки. Такой показатель позволяет оценить весь объем предстоящих расходов, связанных не только с погашением займа, а и с его оформлением и чем ниже его значение, тем меньше переплата и, соответственно, выгоднее условия программы;
  • возможность погашать долг досрочно без штрафных процентов, моратория и комиссий;
  • как долго банк будет рассматривать заявку на кредит;
  • за что еще придется заплатить при оформлении и получении займа.

Чтобы нарастить объемы сбыта, банки часто используют выдачу кредитов для проведения «перекрестных продаж», реализуя заемщикам другие продукты (текущие счета, кредитные или дебетовые карты и т.д.), которые не имеют никакого отношения к кредитованию. Причем подобные указания не носят рекомендательный характер, а являются, скорее, ультиматумом: заемщик, к примеру, должен оформить кредитную карту или открыть текущий счет, иначе банк ему не согласует выдачу автокредита. Стоит отметить, что подобные действия кредиторов – это прямое нарушение действующего законодательства, поэтому клиент имеет полное право отказаться от навязанных ему продуктов. Но, с другой стороны, доказать свою правоту он все равно не сможет и будет вынужден либо отказаться от предложенной ему программы, либо согласиться на условия банка; где можно будет застраховать гражданскую ответственность и автомобиль (оформить КАСКО и ОСАГО). Для оформления автокредита заемщик должен заключить договора о страховании с одной из аккредитованных банком компаний, оплатив страховые платежи. Но если принять во внимание, что платить за страховку придется ежегодно на протяжении всего срока погашения автокредита, то эти расходы нельзя не учитывать при выборе кредитной программы.



Поэтому заемщик должен сравнить тарифы всех аккредитованных страховщиков и выбрать самый оптимальный с точки зрения экономии денег вариант. Не исключено, что банк предложит ему только одну компанию, у которой можно будет оформить страховку, фактически не давая клиенту право выбора, что является нарушением Закона «О защите конкуренции». В этом случае стоит отказаться от сотрудничества с таким банком или даже пожаловаться на его действия в Федеральную антимонопольную службу.

Документы к статье которые можно

  • Образец договора страхования КАСКО
  • Образец договора страхования ОСАГО
  • Образец справки по форме 2-НДФЛ

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Возможен ли возврат телефона надлежащего и ненадлежащего качества

Возможен ли возврат телефона: как вернуть телефон в магазин Возврат телефона осуществляется с учетом категории товара и особенностей законодательного регулирования. При наличии реальных недостатков и нежелании гарантирующей стороны или невозможности ...

Осуществление отказа от положенной доли наследства в пользу другого лица

Отказываясь от доставшегося имущества, граждане, как правило, переадресовывают его кому-то из своих близких. Этим они избегают раздела части между всеми наследователями, стоящими в действующей очереди или прописанными в завещании. Однако ...

Как вернуть некачественную кухню

Как вернуть некачественную кухню — что говорит закон о защите прав потребителей Здравствуйте! Мы заказали кухню… Эта кухня оказалась и по материалу низкокачественной и по установке — топорная работа. Что ...

Установленные сроки оплаты штрафа ГИБДД

Несоблюдение правил дорожного движения влечет за собой наложение штрафа, который рассчитывается согласно действующим нормам. Как и у любого другого правонарушения, у данного также присутствует определенный срок исковой давности взыскания штрафов, ...

Заявление на возврат госпошлины в налоговую: образец

Заявление на возврат госпошлины в налоговую: образец для заполнения Многие клиенты спрашивают: «Оплатили госпошлину в суд для подачи иска о взыскании алиментов с бывшего мужа. Удалось договориться без решения, составили ...

Наследники имущества первой, второй, третьей и последующих очередей по закону и по завещанию

По идее, нажитое должно оставаться детям. Это логично. На деле же процесс передачи наследства оказывается куда сложнее. Оба родителя редко умирают одновременно, а значит, доля нажитого должна перейти жене или ...

Исковое заявление в суд о возврате денежных средств, образец

Исковое заявление в суд о возврате денежных средств: образец и структура Исковое заявление в суд о возврате денежных средств должно соответствовать нормативному образцу и содержать обязательные пять элементов. Несоблюдение нормативов ...

Анализ, оценка, расчет и эффективность инвестиционных проектов

В данной статье речь пойдет об общих вопросах инвестирования для начинающих. К сожалению, эта наука пока еще не получила должного распространения. Тем не менее, как людям необходимо уметь читать, писать, ...

Расчёт размера страховой пенсии по инвалидности в 2017 году

Страховая пенсия по инвалидности представляет собой ежемесячные материальные выплаты, производимые из госбюджета и назначаемые людям, которые признаны полностью/частично нетрудоспособными или имеющими ограниченные возможности. Её расчёт и размер определяется по специальной ...

Какие товары не подлежат возврату: полный перечень

Какие товары не подлежат возврату: подробный список Какие товары не подлежат возврату? Давайте рассмотрим конкретную ситуацию с потребителем: «Купила набор ювелирных украшений. Набор приобретался к юбилею. Через неделю примерила с ...

Сложности развода через ЗАГС без согласия одного из супругов

Расторжение союза через ЗАГС считается облегченной процедурой бракоразводного процесса. Все-таки здесь для оформления процедуры требуется минимум документов, да и срок самой процедуры недолгий (порядка 30 дней). В суде же, на ...

Нужно посмотреть дело в суде по номеру постановления

Нужно посмотреть дело в суде по номеру постановления Доброй ночи! Такой момент: у меня было постановление о суде по лишению прав, суда не было, меня не кто не осведомлял по ...

Наследование по завещанию: порядок и особенности процедуры

Наследование по завещанию: кратко о том, что нужно знать Как осуществляется наследование по завещанию, условия его действительности, какой порядок и особенности процедуры предусмотрены законодательством? Кто может претендовать на наследство, какие ...

Как оформить отказ от наследства в России: право и способы

Бывает, что наследники любой ценой стараются заполучить свою долю, прибегая к не самым лучшим средствам. Но иногда случается и обратная ситуация – имущество наследнику не нужно и он, не важно ...

Как получить право собственности на дом

Как получить право собственности на дом Мне в организации, где я работаю выделили зем. участок под индивид. жил. строительство. Я построила там дом и живу в нем уже несколько лет, ...

Закон по защите прав потребителей

Закон по защите прав потребителей — как вернуть ботинки с браком Здравствуйте! Я купила женские ботинки, одела два раза и получилось деформация кожи. Можно ли сдать обувь в магазин? Здравствуйте. ...

Рейтинг@Mail.ru