Главная 16 Ваш юрист 16 Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Основные виды платежей по кредиту

Существует 2 вида платежей по кредиту:

  1. Дифференцированные платежи.
  2. Аннуитетные платежи.

Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж выгоден только для тех, кто получает нефиксированную сумму доходов. При оплате кредита дифференцированным платежом вся сумма кредита делится на равные части в зависимости от периодичности оплаты (раз в неделю, месяц, год и т. д.). К основной сумме платежа при оплате начисляются проценты. Стоит заметить, что эти проценты начисляются на оставшуюся сумму по кредиту. Таким образом, чем меньше задолженность по кредиту после платежа тем меньше процент.

Пример! Кредит 10 000 рублей, ежемесячный платеж 2 000 рублей, процент начисляется на сумму 8 000 рублей (остаток).

Одним из недостатков такого вида платежа является то, что клиенту банка каждый раз приходится уточнять, сколько ему необходимо заплатить.

Одним из главных преимуществ такого вида платежа является то, что к концу оплаты кредита процент значительно уменьшается.

Выбирать этот способ оплаты рекомендуется только тем, кто получает нефиксированную сумму каждый месяц.



Чаще всего для оплаты по кредиту этот способ выбирают частные предприниматели, предприятия и производители.

Аннуитетный платеж

Главная особенность этого способа погашения задолженности то, что сумма платежа остается неизменной на протяжении всего срока выплаты кредита. Такой кредит является оптимальным для каждого желающего взять кредит. Множество банков предпочитают предоставлять кредиты именно с этим способом оплаты по кредиту.

Главные преимущества аннуитетных платежей

  1. Сумма платежа не меняется в течение всего срока кредита. Это преимущество дает возможность как банку, так и заемщику рассчитывать сумму, которую человек сможет оплатить.
  2. Избавляет от необходимости в начале каждого платежного периода уточнять у банка сумму платежа. В отличие от дифференцированных платежей, размер аннуитетные не меняется на протяжении всего периода.
  3. Размер платежа с течением времени станет менее обременительным для бюджета заемщика. Каждый месяц заемщик будет знать, сколько ему необходимо заплатить по кредиту и он будет заранее рассчитывать свой бюджет.
  4. Схема аннуитетных платежей предусматривает досрочное погашение займа. В отличие от предыдущего вида платежей, анннуитетный можно погасить досрочно, это зависит от желания заемщика. Таким образом, сумма тела кредита может быть выбрана заемщиком.


Пример! Человек Х взял в банке кредит 100 тысяч рублей на 25 месяцев. Процент по кредиту составляет 10% на каждую сумму платежа. Тело кредита составляет 4000 рублей в месяц, % 400. Таким образом, каждый месяц для погашения кредита человек Х должен заплатить 4 тысячи и 400 рублей. Сумма тела кредита может меняться в зависимости от пожеланий заемщика. В некоторых случаях заемщик может оплачивать % по кредиту, но в этом случае сумма его задолженности не изменится.

Стоит заметить, что при досрочном погашении кредита процент банка также увеличивается.

  1. В первую очередь происходит гашение процентов. Благодаря этому преимуществу каждый заемщик имеет возможность оплачивать разные суммы по кредиту. Так процент будет фиксированным, а сумма тела платежа разной.
  2. Кредит с аннуитетной системой платежей позволяет взять большую сумму на более комфортных условиях. Если заемщик желает взять большую сумму в кредит, то такой способ оплаты станет оптимальным. Заемщик будет платить фиксированную минимальную сумму таким образом погашая задолженность по кредиту и процент банка. В случае оплаты кредита досрочно заемщик не будет платить увеличенный процент.
  3. Схема подходит для заемщиков с ограниченным и фиксированным бюджетом. Для того чтобы взять кредит на выгодных условиях нужно выбрать оптимальный вариант оплаты, который бы идеально подходил для заемщика.


Чаще всего, кредит с аннуитетным видом погашения выбирают те люди, которые получают фиксированную зарплату, а также мелкие предприятия и предприниматели.

Стоит заметить, что аннуитетный платеж более выгодный для тех, кто не всегда может рассчитывать на фиксированную сумму, то есть, в случае форс-мажорной ситуации, когда заемщик не имеет возможности оплатить полную фиксированную сумму кредита он может оплатить только процент.

Недостатки аннуитетных платежей

Большая сумма переплаты по кредиту. Несмотря на то что оплачивать кредит таким способом более выгодно сумма переплаты более внушительна, особенно если кредит берется на длительный срок. Например, если все тот же Человек Х возьмет кредит на 10 лет, то переплата по аннуитетному кредиту будет составлять на 100 тысяч рублей больше, чем она могла бы составлять при оплате дифференциальным платежом.

Таким образом, в некоторых случаях выбирать дифференциальный способ погашения задолженности намного выгоднее.

Следующим недостатком является достаточно большая сумма процента при досрочном погашении кредита. При длительном сроке выплаты кредита досрочно погашать задолженность просто невыгодно. При срочном погашении заемщик заплатит процент на всю сумму. При кредитовании на большую сумму этот процент может составлять достаточно внушительную сумму.



Стоит заметить, что при оплате кредита аннуитетным способом сначала оплачивается %, а уже потом задолженность. С каждой суммы оплаты снимается процент установленный банком, именно поэтому выплачивать кредит досрочно просто невыгодно.

Значительные недостатки аннуитетных платежей:

  1. Переплата по кредиту с аннуитетными платежами всегда больше, чем по кредиту с дифференцированными выплатами.
  2. При досрочном погашении будет уплачена большая сумма процентов.
Заметка! Если у вас появились непредвиденные доходы лучше положите их на депозит, но не гасите задолженность по кредиту досрочно, так вы переплатите большую сумму.

Формула и примеры расчета аннуитетных платежей

Множество жителей России и других стран любят стабильность, именно поэтому предпочитают именно аннуитетные платежи. Для того чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа достаточно воспользоваться формулой:

i * (1 + i) * n / (1 + i) * n 1.

i процентная ставка по займу в месяц;

n срок, на который предоставляется кредит.

В некоторых случаях процентная годовая ставка по кредиту указывается в кредитном договоре, для того, чтобы узнать ежемесячный процент достаточно поделить процент на период.

Пример! Годовой процент составляет 24%, тогда 24 / 12 = 2 (%).



Представленная выше формула является самой распространенной, она используется многими банками России и стран СНГ. Рассчитать процент аннуитетных платежей достаточно просто, с помощью формулы сделать это сможет каждый.

Досрочное погашение при аннуитетных платежах

Погасить аннуитетный кредит досрочно проблематично и не всегда выгодно. Некоторые банки, которые предоставляют кредиты, предоставляют специальные условия для тех, кто желает оплатить кредит досрочно.

Главные преимущества досрочного погашения аннуитетных кредитов:

  1. Уменьшение срока. Для тех, кто желает быстрее избавиться от ипотечного или любого другого длительного кредитования эта возможность является преимуществом. Несмотря на то что в большинстве случаев погашать кредит досрочно не выгодно, многие заемщики выплачивают задолженность досрочно.
  2. Уменьшение суммы аннуитетного платежа. Стоит заметить, что заемщик имеет возможность оплатить не полную стоимость кредита, а её часть, после чего сделав пересчет в банке и уменьшив ежемесячную обязательную плату.
Заметка! Банки часто идут на уступки и при хорошей кредитной истории предлагают заемщикам более выгодные и приемлемые условия с уменьшением процентной ставки.

Какие параметры влияют на размер аннуитетного платежа

  1. Сумма кредита. От суммы, на которую был взят кредит будет зависеть обязательный платеж по кредиту и его процент.
  2. Годовая процентная ставка. Различные банки предлагают свои условия кредитования. При хорошей кредитной истории, которая была до этого, банк может предложить более выгодные условия (как постоянным клиентам).
  3. Число периодов (месяцев, год) кредитования. От того, на какой период берется кредит рассчитываются платежи.



Ипотека при схеме аннуитетного платежа

Ипотека это один из способов приобретения недвижимости. Многие люди боятся брать квартиру или дом в ипотеку. Это связано с тем, что чаще всего такой кредит предоставляется на невыгодных условиях. Высокий процент и непосильная сумма обязательного платежа, вот, что может предложить множество банков и кредитных организаций. Но не смотря на это, ипотека лучший способ приобретения недвижимости.

Брать ипотеку со схемой аннуитетного платежа более выгодно для тех, кто может рассчитывать на фиксированную сумму. Перед тем как выбирать способ оплаты ипотеки проанализируйте и выберите для себя основные и самые важные преимущества того или иного способа оплаты.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как узнать ОГРН по ИНН структура кода

По каким данным можно проверить организацию Любой вопрос, связанный с проведением какого-либо контроля подразумевает то, что для решения какой-либо задачи, нужно владеть какой-либо информацией. Проверка юрлиц также не является исключением, ...

Как осуществить развод с иностранцем?

Процедура расторжения брака представляет собой процесс, который занимает определенное время, и зачастую требует моральной выдержки. А развод с иностранцем – еще более трудоемкая процедура, подразумевающая некоторые аспекты, которые необходимо принимать ...

Материнский капитал в 2017 году

Что ждет российские семьи в 2017 году? Как изменится законодательство в отношении материнского капитала? Можно ли будет получить материнский капитал в 2017 году за второго ребенка? На эти и другие ...

Как бланк страхового полиса ОСАГО отличительные особенности бланка

Почему ОСАГО обязательно Законодатели на общегосударственном уровне определили, что данный документ должен быть у каждого, кто сидит за рулем транспорта: мотоцикл, автомобиль легкового плана, автомобиль грузового плана, автобус, скутер и ...

Как правильно сказать ребенку о предстоящем разводе: советы психолога

Содержание Конец всему или шанс? Как и что говорить ребенку Держать себя в руках Строго запрещается! Как правильно сказать ребенку о предстоящем разводе: советы психолога В ситуации, когда непонятно, как ...

Примеры и образцы заявлений об отказе от положенной доли наследства

В ГК РФ прописано право гражданина отказаться от предоставляемого ему наследства. Сделать это нужно в сроки, выделенные для получения доли. Причины отказа бывают разные. Кто-то не хочет получать обремененное долгами ...

Жалоба на бездействие судебного пристава по алиментам

Что делать получателю, если алименты ему или в адрес ребенка взысканы, а плательщик напрочь отказывается их выплачивать? Единственным возможным вариантом разрешения этой проблемы становится обращение к судебным приставам-исполнителям. Зачастую происходит ...

Как вернуть деньги за путевку в лагерь?

Летний отдых в сегодняшней экономической ситуации может стать довольно затратной статьей расходов в бюджете родителей. Поэтому разобраться в том, как вернуть деньги за путевку в лагерь будет довольно полезно. Информация ...

Полис ДМС в ВТБ Страхование преимущества и недостатки

Понятие добровольного медицинского страхования и особенности полиса ДМС в ВТБ Страхование Заключение со страховщиком по собственной инициативе договора, позволяющего в случае болезни использовать дополнительные ресурсы для лечения, называют добровольным медицинским ...

Приватизация жилья: понятие, требования законодательства, ответственные органы

В связи с тем, что бесплатный перевод жилья в собственность и приватизация земельных участков продлены, немного подробней остановимся на описании этих процессов. Ведь каждая третья квартира в нашей стране и ...

Как подавать на алименты при разводе?

Согласно Семейному кодексу (СК) РФ, родители обязаны содержать и обеспечивать своих детей всем необходимым вплоть до их совершеннолетия, которое наступает в 18 лет. Исключение составляют случаи эмансипации (16 лет) и ...

Замена водительского удостоверения: порядок оформления, стоимость процедуры

Всем автовладельцам необходимо знать, каков порядок замены водительского удостоверения, представляющий собой комплекс мероприятий по сбору установленного законом пакета документов, сдаче его в подразделение ГИБДД и последующего получения нового водительского удостоверения. ...

6 вопросов о получении Свидетельства о рождении ребенка в ЗАГСе отвечаем на все

Самый первый документ, который каждый человек получает в своей жизни – это Свидетельство о рождении. До получения паспорта в возрасте 14 лет именно оно будет являться основным документом, удостоверяющим личность. ...

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом основные требования

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Эта поддержка оказывается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство ...

Уточняем, как оформить опекунство над недееспособным пожилым человеком

Старость рано или поздно придет ко всем. К сожалению, не все остаются деятельными и разумными до конца жизни. Бывает, что кто-то теряет способность принимать решения и распоряжаться своим имуществом, и ...

Что делать, если страховая компания мало выплатила: шаг за шагом

Многим из нас хоть раз приходилось обращаться в страховую компанию за выплатой возмещения ущерба от ДТП. Зачастую сумма выплаченного страхового возмещения не удовлетворяет потерпевших. Давайте разберемся, почему так происходит. … ...

Рейтинг@Mail.ru