Главная 16 Ваш юрист 16 Уступка права требования долга по договору займа

Уступка права требования долга по договору займа

Уступка права требования долга по договору займа

Уступка права требования по договору займашироко используется в финансовой практике не только между крупными корпорациями, обладающими серьезным штатом квалифицированных юристов, но и между обычными гражданами, которые по каким-либо причинам стремятся избавиться от имеющихся у них имущественных прав на предмет займа. В нашей статье вы найдете не только информацию о сущности договора уступки права требования по договору займа (договора цессии), но и примерный образец его составления.

Кратко о договоре цессии

Договор цессии — это соглашение, на основании которого право требования долга передается от одного лица другому. Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка права требования долга по договору займа допускается в том случае, если она не противоречит действующим нормативным актам.

При этом ст. 383 ГК РФ определяет, что не может быть передано право истребования:

Уступка права требования долга по договору займа

  • алиментов;
  • обязательств, возникших при причинении ущерба жизни или здоровью человека;
  • иных долгов, имеющих непосредственное отношение к личности стороны, перед которой у должника возникли обязательства.

Решение о заключении соглашения о передаче прав требования может быть принято, если заемщик недобросовестно исполняет свои обязанности, лишая займодавца возможности распоряжаться его имуществом. При подписании соглашения цедент должен гарантировать действительность имеющегося у него права требования, но ответственности за дальнейшее исполнение должником имеющихся у него обязательств он не несет.

Согласно ст. 384 ГК РФ, заключение такого договора влечет за собой смену займодавца, но не изменяет иных положений соглашения.

Исключением являются лишь случаи, в которых такие изменения предусмотрены положениями заключаемого договора.




Стороны договора цессии

Субъектами договора являются:

  • цессионарий — лицо, к которому переходит право требования долга;
  • цедент — лицо, передающее собственное право требования долга третьей стороне.

Должник участником сделки не является, однако, в соответствии со ст. 385 ГК РФ, он должен быть извещен о факте ее заключения (направить такое уведомление ему может любая из сторон соглашения).

Должник может не исполнять свои обязательства в пользу нового кредитора до тех пор, пока он не получит соответствующего письменного уведомления о том, что право требования долга было переуступлено.

Уведомление должно содержать:

  • номер заключенного договора цессии и сведения о третьей стороне, которой было переданы права кредитора;
  • расчет размера платежа, подлежащего перечислению в пользу цессионария;
  • реквизиты банковского счета, на который должник должен перечислять денежные средства.

Если должник не был уведомлен о заключении нового договора, средства, перечисленные им в пользу займодавца, который приобрел статус цедента, будут приняты в счет погашения долга.

Кто может быть сторонами такого договора?

Договор цессии может быть заключен:

  1. Между юридическими лицами. Подобное соглашение может заключаться в том числе в случае реорганизации существующей организации, при которой создается новое предприятие, являющееся ее полным правопреемником.
  2. Между физическими лицами. Соглашение такого рода может заключаться:
    • при распределении имущества в ходе развода;
    • передаче обязательств по кредитам, имеющимся у одного из супругов, другому супругу;
    • передаче обязательств от детей к родителям и пр.

При этом стоит помнить о законодательных ограничениях, установленных ст. 383 ГК РФ.

  • Между юридическим и физическим лицом. Такая разновидность цессии возможна при упразднении юридического лица по причине невозможности дальнейшего исполнения им своих финансовых обязательств, если их принимает на себя его генеральный директор или учредитель.



  • Виды договоров цессии в зависимости от условий соглашения

    В зависимости от того, какие условия содержит заключаемое соглашение, выделяют следующие виды договоров цессии:

    1. Трехстороннее соглашение — в этом случае должник является полноправным участником сделки, поэтому заключена она может быть только с его согласия, в отличие от стандартного двухстороннего, при котором в адрес должника достаточно направить уведомление о свершившемся факте заключения нового договора.
    2. Возмездная или безвозмездная цессия. В первом случае цедент выплачивает цессионарию определенное вознаграждение за то, что тот принимает на себя право взыскания задолженности с должника. Как правило, уступаемые задолженности являются проблемными и цеденты, передавая свои права, стремятся погасить хотя бы часть убытков, понесенных ими в результате невозврата предмета займа. Иногда вознаграждение выплачивает цессионарий — например в том случае, когда заем был выдан под проценты и все последующие денежные поступления (в том числе перечисления, осуществляемые должником в качестве оплаты за использование предоставленных ему денежных средств) будут перечисляться именно ему. Договор безвозмездной же цессии не предусматривает внесения платы за переуступку требования ни одной из сторон.

    Как происходит процедура передачи права требования?

    Передача права требования осуществляется посредством заключения между цессионарием и цедентом договора цессии, в котором обязательно должны быть отражены следующие моменты:

    • сведения о сторонах, между которыми возникают правоотношения;
    • информация о должнике, у которого имеются обязательства по возврату долга;
    • описание предмета договора;
    • порядок решения спорных вопросов, возникающих в ходе реализации сторонами своих прав и обязанностей;
    • иные сведения, которые могут оказаться значимыми в каждом конкретном случае.

    При этом важно помнить, что если основная сделка была заключена в простой письменной форме, то и дополнительный договор, в соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ, нужно заключать в таком же виде.




    Заверять его нотариально не требуется. Если договор цессии связан с передачей прав на недвижимость, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

    К договору необходимо приложить:

    • акт приема-передачи предмета договора, в котором перечисляются все документы, подтверждающие факт наличия у цедента права требования возврата долга с заемщика;
    • иные дополнительные соглашения, которые вносят изменения в положения уже заключенного договора и становятся неотъемлемой его частью (при необходимости).

    Отличие договора цессии от договора факторинга

    По своей правовой природе договор цессии близок к договору факторинга, понятие которого установлено ст. 824 ГК РФ. Договор факторинга предполагает предоставление одной стороной финансирования под условие уступки денежного требования по займу другой стороне.

    Иными словами, одна сторона передает (или обязуется передать) другой определенную сумму денежных средств, а взамен получает от нее право требования денег с заемщика. Очевидно, что договор факторинга может считаться частным случаем договора цессии, однако действующее гражданское законодательство определяет отдельный порядок регулирования правоотношений, возникающих при его заключении.

    Отличия факторинга от цессии:

    1. Предметом факторинга является финансирование клиента, при этом уступка им денежных требований выступает в качестве обеспечения такого финансирования (ст. 824 ГК РФ). Предметом же цессии является передача права требования предмета займа, которым могут быть не только деньги, но и иные материальные ценности.
    2. Услуги факторинга могут оказывать исключительно коммерческие организации (ст. 825 ГК РФ), в то время как заключать договор цессии могут любые субъекты права, в том числе физические лица (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
    3. Дальнейшая переуступка права требования долга, полученного в результате заключения договора факторинга, допускается лишь в том случае, если у сторон имеется соответствующая договоренность (ст. 829 ГК РФ). При цессии же последующая переуступка может быть совершена даже в том случае, если подобной договоренности у сторон не существует.




    Образец составления договора цессии по договору займа

    Договор уступки прав

    по договору займа № 231 от 12.09.2015

    ООО «Аква-сервис» в лице генерального директора Петровского Антона Алексеевича (далее — Цедент) и ООО «Коллектор-про» в лице генерального директора Потягова Евгения Геннадьевича (далее — Цессионарий) заключили следующий договор:

    1.1. Цедент передает, а Цессионарий принимает все права, возникшие при заключении договора займа № 231 от 12.09.2015 (далее — Договор займа) с Дубровиным Максимом Егоровичем, паспорт 8913 254124, выдан 12.09.2013 Межрайонным отделением УФМС РФ по Ломоносовскому району Архангельска (далее — Заемщик).

    1.2. Право требования появилось в результате выдачи по Договору займа Цедентом Должнику 135 540 (ста тридцати пяти тысяч пятисот сорока) руб.

    1.3. Наличие у Цедента права требования обосновывается положениями заключенного Договора займа и приложенными к нему квитанциями, подтверждающими факт выплаты Должнику денежных средств.

    1.4. Размер вознаграждения, подлежащего выплате Цедентом в пользу Цессионария, составляет 23 500 (двадцать три тысячи пятьсот) рублей.

    1.5. Вознаграждение должно быть передано Цессионарию в течение 7 (семи) дней с момента заключения договора.

    2.1.1. Передать Цессионарию все документы, подтверждающие факт наличия у него передаваемого права требования, а именно: оригинал Договора займа, указанного в п. 1.3, и квитанции, сформированные по итогу передачи Должнику заемных денежных средств.

    2.1.2. Сообщить Цессионарию все сведения, необходимые для исполнения полученных им прав по настоящему договору.

    2.1.3. Уведомить Должника о том, что право требования имеющейся у него задолженности передано третьему лицу, посредством направления в его адрес копии настоящего договора и соответствующего уведомления.




    2.2.1. Передать Цеденту денежные средства в размере, определенном в п. 1.5 настоящего договора, с соблюдением сроков, указанных там же.

    3.1. По всем вопросам, не урегулированным настоящим договором, стороны должны руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства.

    3.2. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до момента полного исполнения Должником имеющихся у него обязательств.

    3.3. Договор составлен в 3 (трех) экземплярах: для Цедента, Цессионария и передачи Должнику.

    Юридический адрес: г. Архангельск, ул. Мичурина, д. 5, корп.

    1, оф. 14

    Петровский Антон Алексеевич

    Юридический адрес: Архангельск, ул. Кирова, д. 72, оф. 7

    Потягов Евгений Геннадьевич

    Итак, уступка прав требования по договору займапозволяет владельцу какой-либо ценности, которая была передана им в долг, избавиться от права требования на ее возврат путем отчуждения его в пользу третьего лица (физического или юридического). В зависимости от того, какой вид имел первоначальный договор займа, договор цессии должен быть составлен в простой или нотариально заверенной письменной форме, при этом, если его предметом является недвижимость, его потребуется зарегистрировать в Росреестре. Заемщик, имеющий обязательства по возврату долга перед получившей статус цедента стороной, должен быть уведомлен о факте заключения договора цессии — в противном случае он может вносить платежи, используя реквизиты, установленные основным договором займа.

    Уведомление в его адрес может быть направлено как цедентом, так и цессионарием (данный вопрос должен быть урегулирован положениями заключенного между ними соглашения).

    О admin

    x

    Check Also

    Экологический аудит может быть обязательным или инициативным

    Экологический аудит может быть обязательным или инициативным Экологический аудит — что это? Аудит обычно проводится в бухгалтерской сфере с целью проверки финансовой отчетности организации — о нем мы писали в ...

    Экологическая экспертиза проектной документации

    Экологическая экспертиза проектной документации Экологическая экспертиза проектной документации представляет собой процедуру, целью которой является недопущение нарушений прав граждан на благоприятную окружающую среду (данное право закреплено Конституцией РФ). О порядке ее ...

    Эвакуация автомобиля на штрафстоянку : правила и стоимость

    Эвакуация автомобиля на штрафстоянку 2017-2018: правила и стоимость Эвакуация автомобиля на штрафстоянку – весьма неприятная ситуация. К тому же, не всем понятны правила, на основании которых осуществляется эвакуация, и их ...

    Штрафы для финансовых управляющих при процедуре банкротства физлица будут снижены

    Штрафы для финансовых управляющих при процедуре банкротства физлица будут снижены Кабмин предложил Госдуме рассмотреть вопрос смягчения административной ответственности за неисполнение наложенных законом обязанностей для финансовых управляющих при процедуре банкротства физических ...

    Штраф за утерю паспорта : каков размер штрафа за потерю паспорта?

    Штраф за утерю паспорта 2017-2018: каков размер штрафа за потерю паспорта? Какой предусмотрен штраф за потерю паспорта 2017–2018? Санкция статьи 19.16 гласит: за действия, повлекшие утрату паспорта, будь то небрежное ...

    Штраф за просроченный паспорт: каков размер штрафа за «старый» паспорт?

    Штраф за просроченный паспорт: каков размер штрафа за «старый» паспорт? Штраф за просроченный паспорт предусмотрен законодательством РФ в качестве меры, призванной стимулировать граждан более добросовестно относиться к документу, удостоверяющему личность. ...

    Штраф за обман покупателей вырастет для юрлиц до 400 000 рублей

    Штраф за обман покупателей вырастет для юрлиц до 400 000 рублей Пересмотреть штрафы за действия, вводящие в заблуждение потребителей, предлагают члены Совфеда В. Бондарев, О. Мельниченко и В. Тимченко (законопроект ...

    Штраф до 3 000 рублей ― за предложение подростку «пустить пара» из вейпа

    Штраф до 3 000 рублей ― за предложение подростку «пустить пара» из вейпа 31.01.2018 Минпромторг представил на независимую антикоррупционную экспертизу и публичное обсуждение законопроект с изменениями в КоАП РФ, предусматривающими ...

    Школьники, употребляющие наркотики, все-таки будут направляться к наркологу

    Школьники, употребляющие наркотики, все-таки будут направляться к наркологу 17 августа 2015 года опубликован приказ Минздрава РФ № 443н от 14 июля 2015 года, утверждающий порядок направления к наркологу школьников, уличенных ...

    Школа милиции для девушек после 9 класса: как поступить?

    Школа милиции для девушек после 9 класса: как поступить? Школа милиции для девушек после 9 класса — это достаточно хороший выбор. Несмотря на то, что работа в структурах МВД весьма ...

    Что является административным проступком (виды)?

    Что является административным проступком (виды)? Административный проступок — достаточно распространенное явление. В связи с этим актуально правильное разграничение административного проступка и других деяний, особенно уголовных. Наша статья поможет разобраться в ...

    Что это такое — производственная среда?

    Что это такое — производственная среда? Производственная среда — это та окружающая обстановка, внутри которой работник ведет свою профессиональную деятельность. Основные моменты, касающиеся производственной среды, рассмотрим в этой статье. Понятие ...

    Что это такое — безотзывная банковская гарантия?

    Что это такое — безотзывная банковская гарантия? Виды банковских гарантий в РФ Классификация видов гарантий, выдаваемых банками в РФ, прямо не предусмотрена законом (какого-либо разделения банковских гарантий в законодательстве нет). ...

    Что это – повременная заработная плата?

    Что это – повременная заработная плата? Повременная заработная плата — это оплата труда, когда размер вознаграждения за работу в первую очередь зависит от времени, отработанном сотрудником в отчетном периоде. Об ...

    Что это – дебиторская и кредиторская задолженность?

    Что это – дебиторская и кредиторская задолженность? Дебиторская задолженность — это деньги компании, которые ей еще не отдали. Увеличение дебиторской задолженности можно расценивать как наращивание темпов роста компании, главное – ...

    Что устанавливает Федеральный закон N 5-ФЗ «О ветеранах»?

    Что устанавливает Федеральный закон N 5-ФЗ «О ветеранах»? Закон о ветеранах был принят 12.01.1995. Он устанавливает основные категории ветеранов в РФ и меры социальной поддержки для них. Система социальной поддержки ...

    Рейтинг@Mail.ru