Главная 16 Налоги и пособия 16 Использование материнского капитала на покупку жилья: можно ли купить квартиру или дом у родственников, до 3 лет без ипотеки, по договору купли-продажи

Использование материнского капитала на покупку жилья: можно ли купить квартиру или дом у родственников, до 3 лет без ипотеки, по договору купли-продажи

Покупка жилья на материнский капитал

Законодательно установлено, что размер материнского капитала ежегодно индексируется на уровень инфляции. Однако с 2015 года сумму не корректировали, и в настоящее время она составляет 453 026 рубля. Естественно, и речи нет, чтобы купить квартиру полностью за счет этих средств.

Многолетняя практика показывает, что маткапитал используется либо при увеличении жилой площади (т.е. в качестве доплаты за увеличение комнатности), либо им погашается (частично или полностью) ранее оформленный ипотечный кредит.

Для того чтобы купить жилье с помощью средств маткапитала, надо соблюсти определенные установленные требования (№ 256 ФЗ от 29.12.2016 О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей). Четкое следование закону гарантирует перечисление средств Пенсионным фондом и признание сделки состоявшейся.

Как купить квартиру на материнский капитал

Закон предусматривает несколько способов приобретения квартиры (или доли) с использованием средств материнского капитала. Они зависят от достижения или нет ребенком (на которого получен сертификат) трехлетнего возраста.

В случае если ребенку не исполнилось трех лет, то маткапитал засчитывается в качестве первоначального взноса при ипотечном кредите либо в качестве погашения основного долга и процентов по имеющемуся ипотечному кредиту.

При достижении трех лет — средства могут выступать в качестве частичной или полной оплаты по договору купли-продажи либо в качестве оплаты по договору долевого строительства (в рамках закона № 214-ФЗ от 30.12.04).

Условия покупки жилья

При этом в обоих случаях квартиру можно приобрести и на вторичном, и на первичном рынке. При совершении сделок с использованием средств маткапитала предъявляются единые требования:

  • перечисление средств происходит строго в безналичной форме;
  • для каждого члена семьи обязана быть выделена доля в собственности объекта недвижимости;
  • квартира удовлетворяет всем установленным нормам (техническим и санитарным);
  • квартира располагается в пределах России.

Покупка квартиры по договору купли-продажи без ипотеки

Рассмотрим вариант заключения договора купли-продажи без использования заемных средств, но с частичным или полным расчетом средствами материнского капитала.

Этапы покупки квартиры в этом варианте следующие:

  1. Найти подходящий объект недвижимости.
  2. Заключить договор купли-продажи в соответствующих государственных органах.
  3. Произвести расчет с продавцом средствами, имеющимися в наличии.
  4. Подать документы в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств маткапитала продавцу.
  • письменное заявление владельца сертификата;
  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт и СНИЛС владельца сертификата;
  • свидетельство о браке (если сделка заключается супругом владельца сертификата);
  • копия зарегистрированного договора купли-продажи;
  • справка из ЕГРП по приобретенному объекту.

Для проведения сделки и составления договора необходимо получить от продавцов ряд документов:

  • копию свидетельства о праве собственности на объект недвижимости;
  • реквизиты банковского счёта.

Самое главное, что продавец должен согласиться ждать два месяца. Перечисление средств материнского капитала Пенсионным фондом осуществляется в указанный срок. Все это время квартира остается в залоге у продавца, хотя право собственности уже принадлежит покупателю.

Оформление ипотеки под материнский капитал

Этот способ реализации маткапитала подходит для использования до 3 лет и происходит поэтапно.

  1. Вначале подается заявка на получение ипотечного кредита, с отметкой, что будут задействованы вышеназванные средства.
  2. Выбирается объект недвижимости на вторичном рынке.
  3. Подписывается кредитный ипотечный договор с банком.
  4. Регистрируется собственность на квартиру и передается в залог банку.
  5. Банком производится перечисление суммы по договору продавцу.
  6. Собирается пакет документов для Пенсионного фонда:
    • письменное заявление владельца сертификата;
    • сертификат на маткапитал;
    • паспорт и СНИЛС владельца сертификата;
    • свидетельство о браке (если сделка заключается супругом владельца сертификата);
    • кредитный договор;
    • договор о залоге;
    • нотариальное согласие о выделении детям и супругу доли собственности.
  7. Фондом переводятся средства на счет в банк по кредитному договору, погашая сумму кредита или уменьшая долю основного долга.
  8. В течение 6 месяцев после закрытия ипотеки выделяются детям доли в новой квартире.

В данном случае продавец получает расчет сразу (после регистрации договора купли-продажи) и не ждет 2 месяца.

Погашение ипотеки материнским капиталом до 3 лет

Если на момент получения сертификата материнского капитала уже был оформлен договор ипотечного кредитования, то средствами воспользоваться можно, не дожидаясь истечения трех лет. Для погашения остатка основного долга и процентов по ипотеке в Пенсионный фонд следует подать документы:

  • письменное заявление владельца сертификата;
  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт и СНИЛС владельца сертификата;
  • свидетельство о браке (если сделка заключается супругом владельца сертификата);
  • копию кредитного договора;
  • справку из банка о размере остатка основного долга и задолженности по процентам по кредитному договору;
  • копию зарегистрированного договора ипотеки;
  • свидетельство о госрегистрации собственности или справку из ЕГРН;
  • копию ДДУ (по строящемуся объекту);
  • подтверждение получения займа путем безналичного перевода средств на счет владельца сертификата в банке.

По договору долевого участия в новостройке

Покупка квартиры на первичном рынке осуществляется по договору долевого участия (ДДУ). Вариант реализации средств зависит от возраста ребенка. Если ему уже есть три года и у владельца сертификата хватает собственных средств, то ипотеку можно не оформлять. В этом случае, после подачи пакета документов в Пенсионный фонд, он переводит средства на счет застройщика.

В обратном случае, заключается ипотечный кредитный договор. По нему банк перечисляет все средства застройщику. По истечении двух месяцев после обращения в Пенсионный фонд банк получит маткапитал на свой счет.

В любом из вариантов покупка по ДДУ происходит в рамках нормативного акта № 214-ФЗ от 30.12.04 Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов.

Что подается в Пенсионный фонд без участия ипотеки:

  • письменное заявление владельца сертификата;
  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт и СНИЛС владельца сертификата;
  • свидетельство о браке (если сделка заключается супругом владельца сертификата);
  • копия зарегистрированного ДДУ;
  • нотариальное согласие о выделении детям и супругу доли собственности;
  • документ о сумме, внесенной по ДДУ и об оставшейся неуплаченной сумме.

При участии в жилищных кооперативах

Закон не ограничивает права владельца сертификата в вариантах приобретения квартиры. Поэтому следует рассмотреть вариант с оплатой маткапиталом участия в жилищном кооперативе. Для этого надо выполнить ряд условий.

  1. Владелец сертификата вступает в кооператив.
  2. Принимает решение об объекте.
  3. Подписывает соответствующее решение ЖК.
  4. Производит оплату членского взноса и первого паевого взноса.
  5. Подает документы в ПФ:
    • письменное заявление владельца сертификата;
    • сертификат на маткапитал;
    • паспорт и СНИЛС владельца сертификата;
    • свидетельство о браке (если сделка заключается супругом владельца сертификата);
    • выписку из реестра ЖК с подтверждением членства;
    • справку о внесенных суммах и неоплаченном остатке;
    • копию устава ЖК.
  6. ПФ переводит средства на счет ЖК.
  7. Владелец регистрирует право собственности.

Можно ли купить квартиру или дом у родственников

Сразу стоит оговориться, что законом № 256-ФЗ от 29.12.06 не предусмотрено прямых запретов на покупку квартиры у родителей и других близких или дальних родственников с использованием средств материнского капитала.

Нормы гражданского и судебного кодексов (ст. 37 и ст. 60 соответственно) запрещают сделки между несовершеннолетними лицами и их родителями или опекунами, попечителями.

Данное ограничение обходят следующим образом: покупка квартиры осуществляется владельцем сертификата с выдачей нотариального обязательства о последующем выделении долей детям. Таким образом, несовершеннолетние не являются участниками сделки.

Однако при подаче документов в Пенсионный фонд такие операции будут рассматриваться более придирчиво. И если в результате покупки квартиры у близких родственников не произойдет фактического улучшения жилищных условий, то сделка будет признана фиктивной. Действия владельца сертификата будут рассматривать в области уголовной ответственности.

Предварительно желательно получить подробную консультацию по имеющейся ситуации в Пенсионном фонде, чтобы не возникло неприятных последствий. А во избежание судебных споров лучше воздержаться от покупки квартиры у близких родственников.

Можно ли купить вторую квартиру

Нормативные акты, регулирующие вопрос использования средств материнского капитала, не оговаривают, что приобретаемое жилье должно быть единственной собственностью.

Также отсутствуют какие-либо ограничения по количеству ипотечных кредитов и займов, которые могут быть погашены частично или в полном объеме средствами маткапитала.

Из этого следует, что владелец сертификата может купить вторую квартиру (или третью и т.п.) или направить средства на погашение нескольких жилищных кредитов по разным объектам.

Можно ли купить долю в квартире

Судебная практика доказала, что покупка доли в квартире является еще одним правовым использованием материнского капитала. Главное, в результате такой сделки полученный объект недвижимости должен быть обособленным. Согласно статье 15 Жилищного кодекса он должен:

  • иметь обособленный вход (на площадку, общий коридор или улицу);
  • проходить по всем нормам, устанавливающим годность проживания.

Если при покупке доли в квартире в итоге она переходит в полную собственность покупателя, то такая сделка может быть осуществлена и между близкими родственниками.

Например, собственность на трехкомнатную квартиру поровну принадлежит брату и сестре. Сестра, родив второго ребенка, получила право на распоряжение материнским капиталом. При покупке ½ доли квартиры у брата и его переезде на другую жилую площадь, квартира полностью переходит в распоряжение сестры и ее семьи. В таком случае оплата выкупаемой доли допустима средствами маткапитала.

Выделение долей в квартире по материнскому капиталу

Согласно статье 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.06 жилое помещение, приобретенное с участием средств материнского капитала, в обязательном порядке должно оформляться в общую долевую собственность владельца сертификата, детей и супруга владельца сертификате (если на момент сделки брак зарегистрирован).

Определение долей осуществляется самостоятельно владельцем сертификата. Стоит отметить, что нормы закона не устанавливают конкретных размеров долей, но они должны соответствовать минимальной норме жилья. Этот показатель устанавливается актами субъектов Российской Федерации. Как показывает практика, их фактическое соблюдение не является обязательным условием при перечислении средств Пенсионным фондом.

Как происходит выделение долей

Если жилое помещение не оформлено в общую собственность (в случае договора ДДУ и ипотечного договора), — то согласно ранее оформленному нотариальному обязательству.

Обычно процедура передачи доли происходит по договору дарения в пользу детей. Договор подлежит регистрации в соответствующих государственных органах.

Налоговый вычет на покупку квартиры с использованием материнского капитала

Получение средств материнского капитала не облагается налогом, поэтому покупка квартиры только с использованием этих средств не предусматривает в дальнейшем возникновения права на получение имущественного вычета.

Порядок получения вычетов изложен в статье 220 Налогового кодекса. Согласно ему покупатель квартиры получает право на возмещение 13% от стоимости квартиры с суммы не более двух миллионов рублей, а также с суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Вычет полагается только в том случае, если приобретение жилья происходило за счет собственных (или заемных средств) и средств материнского капитала. При этом в расчет будут идти только затраченные собственные (заемные) средства.

Например, в 2015 году Иванова М.А. приобрела квартиру стоимостью 4 500 000 рублей. Из них 453 026 рублей оплачено материнским капиталом. При подаче декларации 3-НДФЛ за 2015 год Иванова М.А. указала сумму имущественного вычета 1 546 974 рубля и получила право на вычет в размере 201 107 рублей.

Расчет: 2000000 — 453026 = 1546974 *0,13 = 201107

За что ПФР может отказать в перечислении маткапитала

Любой отказ Пенсионного фонда связан, в первую очередь, с нарушением владельцем сертификата требований, предъявляемых к пакету документов.

Отказ последует и в том случае, если документы на распоряжение средствами поданы до регистрации сделки в органах Росреестра.

Для установления факта нецелевого расходования средств сотрудниками Пенсионного фонда могут проводиться выездные проверки приобретенного жилья. Если в результате такого осмотра будут выявлены нарушения санитарно-технических норм, то владелец сертификата может получить отказ в перечислении средств.

Важно помнить

Следование всем нормам закона гарантирует улучшение жилищных условий с помощью государственных средств. Для этого:

  • перечисление осуществляется только безналичным способом на счет физического или юридического лица продавца;
  • при оформлении ипотеки воспользоваться правом на материнский капитал можно до достижения ребенком трех лет;
  • в приобретаемом жилье обязательно выделяются доли детям;
  • покупка жилья возможна на вторичном и первичном рынке;
  • материнский капитал не облагается подоходным налогом и не включается в расчет имущественного вычета.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Льготы, выплаты, декретный отпуск по уходу за ребенком при усыновлении

Отпуск и выплата пособий при усыновлении ребенка Принятие приемного ребенка в семью – серьезный и сознательный шаг, на который способны пойти родители. Причины усыновление или удочерения бывают разные, в том ...

Установление отцовства: в судебном порядке и через ЗАГС, исковое заявление в суд, взыскание алиментов, добровольное признание факта отцом

Как установить отцовство Установить отцовство можно добровольно или принудительно. В последнем случае процедура осуществляется в судебном порядке, отнимает больше времени, влечет за собой материальные расходы, которые будут компенсированы только если ...

Порядок признания отцовства: добровольно и через суд

Признание отцовства в ЗАГСе или через суд Признание отцовства необходимо для родителей, которые живут в статусе гражданских отношений. Эти отношения не зарегистрированы государством, поэтому возникает проблема закрепления отцовства за биологическим ...

Региональный материнский капитал в Алтайском крае в 2018 году: размеры, документы, как получить

Материнский капитал в Алтайском крае С 1995 года в Алтайском крае ежегодно фиксируется естественная убыль жителей региона. Для исправления такого положения местное правительство решило стимулировать семьи на рождение третьего ребенка. ...

Как использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2018 году: правила использования до 3 лет, документы на получение

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий Демографический кризис не покидает Россию с 1990 года. Если так пойдет и дальше, через 200 лет на огромной территории страны некому будет жить. ...

Как можно погасить ипотеку материнским капиталом: документы, условия для первоначального взноса в банках, отзывы

Погашение ипотеки материнским капиталом Одним из направлений программы Материнский капитал является возможность покупки жилья для семьи. Закон разрешает направлять средства капитала на погашение ипотечного займа. Условия использования капитала в рамках ...

Можно ли продать дом или квартиру, купленную на материнский капитал: с использованием ипотеки, условия, какие документы нужны для опеки

Как продать жилье купленное за материнский капитал Вы стали счастливым обладателем сертификата материнского капитала и улучшили свои жилищные условия. Но как продать квартиру или дом, купленные с использованием государственных средств? ...

Какая есть помощь от государства при покупке квартиры: государственные программы по улучшению жилищных условий

Как получить помощь от государства на покупку квартиры Нюансы государственных программ Благосостояние народа является одним из важнейших факторов процветания государства. Именно поэтому в России сейчас предлагается несколько программ помощи покупки ...

Как узнать остаток материнского капитала через интернет: проверить состояние счета через Госуслуги по номеру сертификата, справка об остатке в ПФР

Как узнать остаток материнского капитала Развитие Единого портала Госуслуг с каждым годом расширяет перечень электронных услуг. Такая система особенно удобна для молодых матерей. Вы можете больше не стоять в очередях ...

Материнский капитал: до какого года будет действовать сертификат за второго ребенка

До какого года продлили материнский капитал Материнский капитал — это средства, выделенные на поддержку российским семьям с детьми. Они выплачиваются с рождением или усыновлением второго, третьего или последующего ребенка при ...

Пособия не детей в 2018 году в Удмуртии: единовременные выплаты при рождении ребенка, компенсации за детский сад, региональный материнский капитал

Детские пособия в Удмуртии Высокий уровень рождаемости в Удмуртской республике поддерживает развитая система социальных выплат для семей с детьми. На дополнительную материальную поддержку могут рассчитывать многодетные и малообеспеченные семьи, а ...

Статус многодетной семьи: как получить удостоверение в 2018 году, документы для оформления

Статус многодетной семьи В РФ отмечается тенденция отрицательного естественного прироста населения страны, в связи с чем, преобладающее число многодетных семей составляют семьи с 3-мя детьми, составляющие 75% от всего числа ...

Детские пособия в Приморском крае в 2018 году: выплаты на ребенка при рождении, льготы матерям-одиночкам и многодетным семьям, краевой материнский капитал

Пособия на ребенка в Приморском крае Для увеличения рождаемости и числа жителей во Владивостоке предусмотрена система детских пособий для семей. Также правительство Приморского края предоставляет дополнительную материальную помощь многодетным семьям ...

Детские пособия в 2018 году в Брянской области: единовременные выплаты при рождении ребенка, компенсации и льготы на второго и третьего ребенка, областной материнский капитал

Пособия на ребенка в Брянской области С конца 80-х годов прошлого столетия Брянская область переживает демографический кризис, связанный с повышенной смертностью в регионе, низким уровнем рождаемости и миграционным оттоком населения. ...

Детские пособия в Кирове в 2018 году: размер единовременной выплаты при рождении, компенсация за детский сад и региональный материнский капитал

Пособия на ребенка Кирове Демографическая ситуация в Кировской области, как частный показатель общей ситуации, с 2013 года ухудшается. Несмотря на выход из критической ситуации начала 2000, уверенный рост рождаемости остановился. ...

Детские пособия в Чебоксарах и Чувашской республики в 2018 году: размер единовременной выплаты при рождении, компенсация за детский сад и региональный материнский капитал

Пособия на ребенка в Чебоксарах С целью увеличения рождаемости и численности жителей в Чебоксарах предусмотрена система выплат, которая направлена на поддержку семей с детьми. Большинство выплат направлены на поддержку малообеспеченных ...

Рейтинг@Mail.ru