Главная 16 Налоги и пособия 16 Где и как получить кредит с плохой кредитной историей?

Где и как получить кредит с плохой кредитной историей?

Где и как получить кредит с плохой кредитной историей?

Где и как получить кредит с плохой кредитной историей?

Оформлять кредит с плохой кредитной историей – дело пустое и бессмысленное, считает гражданин, однажды имевший неосторожность допустить просрочку. И по этой причине отказывается от приобретения нужной вещи по привлекательной цене и в рамках выгодного кредитного предложения.

К сожалению, российские потребители пока не понимают, какую кредитную историю следует считать испорченной, а какую – нет. Однозначного подхода к оценке кредитной истории нет и у самих банков, и это оставляет возможность получить кредит даже тому гражданину, у которого за плечами конфликт с банком и просроченные платежи.

Почему портятся кредитные истории?

Самыми распространёнными причинами порчи кредитных историй являются, увы, невнимательность клиентов и их упорное нежелание читать кредитные договоры. Банки никогда не нарушают условий тех договоров, которые дают на подпись клиентам. Многие заёмщики, попавшие впросак, понимают, что неправы, но продолжают обвинять кредиторов в обмане, дабы самим не выглядеть дураками.

Вот что приводит к порче кредитной истории.

Просрочки. Есть понятие технической просрочки – когда платёж поступает в банк максимум на 3 дня позже указанной в договоре даты. Технической такая просрочка называется, потому что причиной её может стать неисправность платёжной системы, а вовсе не халатность плательщика. Технические просрочки не влияют на кредитную историю значительно — хотя и заставляют займодавца задуматься о целесообразности повторного кредитования.

Длительная просрочка – это уже серьёзно. Информация о том, что заёмщик позволяет себе задерживать платежи на неделю и больше, оказывается доступной всем крупным кредиторам. Как итог, получить кредит на выгодных условиях такому безответственному гражданину становится невозможно.

Невозврат кредита. Гражданин отчаялся погасить кредит, по которому разнообразные пени растут как снежный ком, и, махнув на него рукой, обратился за деньгами к другому займодавцу. Разумеется, денег он не получит — даже от самого лояльного по отношению к клиентам кредитора.

Судебная история – заёмщику пришлось отстаивать свою правоту в споре с финансовым учреждением в суде. В этом случае неважно, прав ли заёмщик, выиграл ли он спор – банкам ни к чему сотрудничество, которое сулит судебные издержки.

Досрочная выплата. Эта причина приводит многих заёмщиков в недоумение – им кажется, что, если погасишь кредит заранее, напротив, наберёшь вистов в глазах кредиторов. Ан нет: при досрочном погашении заёмщик лишает банк части потенциальной прибыли, которую финансовое учреждение рассчитывало получить от сотрудничества. Происходит это из-за перерасчёта процентов: клиент экономит, а кредитор зло грызёт ногти.

Информация о том, насколько добросовестно заёмщик выполнял обязательства по договору, передаётся кредитором в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Именно от БКИ банки узнают о «тёмных пятнах» на репутации гражданина, подавшего заявку на заём.

Заёмщик не может отказать банку в передаче кредитной истории в БКИ. Этот пункт включается во все договоры, и напротив него уже стоит печатная галочка. Если гражданин заявит, что не намерен подписывать соглашение на предложенных условиях, с ним просто вежливо попрощаются.

Куда же обращаться, если кредитная история плохая?

Заёмщику, не знающему, где взять кредит с плохой кредитной историей, прежде всего нужно выяснить, почему его история оказалась испорчена. Возможно, имела место ошибка банка – тогда первоочередной задачей для гражданина становится исправление банковской репутации.

Проверить кредитную историю можно на сайте Центробанка России (по этой ссылке https://www.cbr.ru/ckki/). Если история действительно испорчена по вине банка (и это можно доказать), нужно потребовать в этом банке отчёт о проведённых операциях. Документ отправляется в БКИ, после чего все несоответствия действительности в кредитной истории гражданина устраняются.

Совет: На исправление данных БКИ уйдёт время – если деньги вам нужны срочно, проследуйте с отчётом о проведённых операциях в то учреждение, где намереваетесь получить кредит, и укажите его сотрудникам на ошибку.

Если же кредитор не при чём и порча кредитной истории – последствие безответственности самого заёмщика, просить денег в крупных банках, вроде Сбербанка, ВТБ24 и Газпромбанка, нечего и пытаться. У этих финансовых учреждений в избытке и благонадёжных клиентов – рисковать ради сомнительной финансовой выгоды им ни к чему. Так как же получить кредит с плохой кредитной историей и куда обратиться?

Молодые банки

«Откусить кусок пирога», уже поделённого между крупными игроками банковской отрасли – задача не из простых. Ради того, чтобы удержаться на плаву, молодым банкам приходится к каждому клиенту относиться как к последнему. Заёмщики с плохой кредитной историей – не исключение. В отделениях новых банков они вправе рассчитывать не только на внимательное рассмотрение анкеты, но и на уважительное отношение со стороны персонала.

Впрочем, у этого варианта существует и минус – деньги, если и будут предоставлены, то под высокую процентную ставку. Это не должно отпугивать заёмщика: сотрудничество с молодым банком – самый оптимальный способ исправить кредитную историю.

Отделения микрофинансовых организаций (МФО) сейчас можно увидеть буквально на каждой остановке. Самые известные из МФО – «Быстроденьги», «Займ Экспресс», «МигКредит», «Деньга», «Деньги Сразу».

Совет: Идти в МФО следует, только если вы на 100% уверены, что через 2-3 дня сможете вернуть заём.

Ставки в МФО просто чудовищные. Заёмщикам стоит обратить внимание, что такие кредиторы устанавливают дневной процент – только в этом случае ставка не выглядит пугающей. Если перевести дневные ставки в годовые, получится, что клиент вынужден переплатить от 300% до 600% в год (!). Что же привлекает заёмщиков в МФО? Во-первых, лояльность микрокредиторов, которые почти никому не отказывают в выдаче денег, во-вторых, простота оформления займа. Получить деньги от МФО можно всего по одному документу (паспорту) и притом прямо в день обращения.

Банки, лояльные к неблагонадёжным клиентам

Есть ряд известных финансовых учреждений, где можно взять кредит и с плохой кредитной историей.

Тинькофф. Банк Тинькофф эмитирует карты, кредитный лимит которых может достигать 300 тыс. рублей. Этот кредитор смотрит на банковскую репутацию потенциальных заёмщиков «сквозь пальцы». Преимуществом сотрудничества с Тинькофф является и относительно низкая процентная ставка, которую предлагает банк – от 25% годовых. Для карты это очень хороший процент.

Русский Стандарт. Кредитор, увы, прославился не с лучшей стороны: судя по отзывам заёмщиков, у «Русского Стандарта» самые суровые коллекторы, которые не гнушаются предельно грязных приёмов. Из-за подобной репутации банк и вынужден лояльно относиться к каждому из клиентов и идти на выдачу кредитов с плохой кредитной историей. Процентная ставка в Русском Стандарте довольно высока – 36% годовых.

Траст. Этот банк – явный лидер по количеству обслуживаемых неблагонадёжных клиентов. Есть мнение, что именно лояльное отношение к заёмщикам едва не привело к банкротству кредитора в 2014 году. Сейчас банк «Траст» санируется банком «Открытие», продолжая при этом предоставлять займы даже тем гражданам, которые не имеют постоянного дохода.

Стоит упомянуть и «Хоум Кредит Банк» – неизвестно, откуда в интернете взялась информация, что этот кредитор не проверяет истории клиентов вообще. На самом деле «Хоум Кредит» весьма придирчиво относится к репутациям потенциальных заёмщиков. Тех, кто брал деньги в «Хоум Кредите» ранее и допустил просрочку (хотя бы техническую), неизбежно ждёт отказ.

Кредитные брокеры – своеобразные инсайдеры банковской сферы. Им прекрасно известно, какие требования предъявляют кредиторы к заёмщикам и где получить заём при плохой истории проще всего. Этой информацией они и готовы поделиться с клиентами за небольшую плату.

Кроме того, брокер проводит анализ кредитной истории. Цель анализа – выяснить, действительно ли история испорчена или заёмщику так кажется.

Ни один кредитный брокер не даёт 100-ной гарантии результата. При этом брокеры работают по предоплате, и, если гражданин так и не сумеет получить кредит, деньги ему возвращены не будут.

Частные лица и ломбарды

Эти два варианта стоит рассматривать в числе последних. С частными лицами, предлагающими деньги под проценты, следует «держать ухо востро». Нередко за вывеской частного кредитора скрывается мошенник, который деньги получить никак не помогает, но при этом требует вознаграждение внушительного размера. Чтобы избежать мошенничества, стоит уделить время изучению отзывов о конкретном займодавце в интернете.

Ломбард – более безопасный вариант. Сейчас ломбарды работают в полном соответствии с законодательством РФ и никоим образом не относятся к криминальной сфере. Ломбарды выдают деньги под очень высокие процентные ставки (сравнимые со ставками в МФО) и под залог вещей заёмщика, но при этом не проверяют кредитную историю и не требуют ворох бумаг для подтверждения дохода. Заёмщику ломбарда нужно быть готовым к тому, что, если он затянет с возвратом денег, залог окажется выставленным на продажу.

Прочие варианты

Существуют и другие, более современные способы, как получить кредит с плохой кредитной историей, однако в России они пока не очень популярны. Самый недооценённый способ – это P 2 P -кредитование, при котором кредитором выступает такой же простой гражданин, как и заёмщик. Получить деньги в рамках P 2 P -кредитования можно на сайтах « Fingooroo » и « Bezbanka ».

Ещё один способ – краудфандинг – подойдёт, если деньги вам нужны для реализации творческого проекта и у вас есть чётко сформулированный план, как вы будете его реализовывать. Суть краудфандинга заключается в следующем: автор описывает концепцию своего проекта и уточняет, сколько денег нужно для его воплощения в жизнь. Если дольщики (их называют бекерами) считают проект достойным, то вкладывают в него некоторую сумму по своему усмотрению. Автор набирает деньги, реализует проект и доход распределяет между бекерами (не забывая и о себе). К краудфандингу не стесняются обращаться и известные люди – скажем, группа Lumen записала альбом 2018 года, получив финансирование именно по этой схеме.

Самые популярные краудфандинговые площадки в России – это Planeta . ru и BoomStarter .

Способов взять деньги с плохой кредитной историей – масса. Нестабильность российской экономики привела к тому, что добрая треть всех граждан, которые оформляли кредиты, получили «чёрную метку». Однако при существующей запредельной конкуренции в банковском секторе кредиторы испытывают острую нехватку клиентов, поэтому уже сейчас вынуждены давать деньги неблагонадёжным плательщикам. Есть основания полагать, что в будущем банки станут относиться к заёмщикам еще более лояльно, и тем не придётся ходить по МФО.

Рекордное снижение ипотечной ставки в 2018 году

Дают ли кредит пенсионерам и в какие банки обращаться

Закон о запрете на досрочное погашение кредита: насколько реален

Безработным: дают ли кредит, визу, платят ли декретные и другие вопросы

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Льготы, выплаты, декретный отпуск по уходу за ребенком при усыновлении

Отпуск и выплата пособий при усыновлении ребенка Принятие приемного ребенка в семью – серьезный и сознательный шаг, на который способны пойти родители. Причины усыновление или удочерения бывают разные, в том ...

Установление отцовства: в судебном порядке и через ЗАГС, исковое заявление в суд, взыскание алиментов, добровольное признание факта отцом

Как установить отцовство Установить отцовство можно добровольно или принудительно. В последнем случае процедура осуществляется в судебном порядке, отнимает больше времени, влечет за собой материальные расходы, которые будут компенсированы только если ...

Порядок признания отцовства: добровольно и через суд

Признание отцовства в ЗАГСе или через суд Признание отцовства необходимо для родителей, которые живут в статусе гражданских отношений. Эти отношения не зарегистрированы государством, поэтому возникает проблема закрепления отцовства за биологическим ...

Региональный материнский капитал в Алтайском крае в 2018 году: размеры, документы, как получить

Материнский капитал в Алтайском крае С 1995 года в Алтайском крае ежегодно фиксируется естественная убыль жителей региона. Для исправления такого положения местное правительство решило стимулировать семьи на рождение третьего ребенка. ...

Как использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2018 году: правила использования до 3 лет, документы на получение

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий Демографический кризис не покидает Россию с 1990 года. Если так пойдет и дальше, через 200 лет на огромной территории страны некому будет жить. ...

Как можно погасить ипотеку материнским капиталом: документы, условия для первоначального взноса в банках, отзывы

Погашение ипотеки материнским капиталом Одним из направлений программы Материнский капитал является возможность покупки жилья для семьи. Закон разрешает направлять средства капитала на погашение ипотечного займа. Условия использования капитала в рамках ...

Использование материнского капитала на покупку жилья: можно ли купить квартиру или дом у родственников, до 3 лет без ипотеки, по договору купли-продажи

Покупка жилья на материнский капитал Законодательно установлено, что размер материнского капитала ежегодно индексируется на уровень инфляции. Однако с 2015 года сумму не корректировали, и в настоящее время она составляет 453 ...

Можно ли продать дом или квартиру, купленную на материнский капитал: с использованием ипотеки, условия, какие документы нужны для опеки

Как продать жилье купленное за материнский капитал Вы стали счастливым обладателем сертификата материнского капитала и улучшили свои жилищные условия. Но как продать квартиру или дом, купленные с использованием государственных средств? ...

Какая есть помощь от государства при покупке квартиры: государственные программы по улучшению жилищных условий

Как получить помощь от государства на покупку квартиры Нюансы государственных программ Благосостояние народа является одним из важнейших факторов процветания государства. Именно поэтому в России сейчас предлагается несколько программ помощи покупки ...

Как узнать остаток материнского капитала через интернет: проверить состояние счета через Госуслуги по номеру сертификата, справка об остатке в ПФР

Как узнать остаток материнского капитала Развитие Единого портала Госуслуг с каждым годом расширяет перечень электронных услуг. Такая система особенно удобна для молодых матерей. Вы можете больше не стоять в очередях ...

Материнский капитал: до какого года будет действовать сертификат за второго ребенка

До какого года продлили материнский капитал Материнский капитал — это средства, выделенные на поддержку российским семьям с детьми. Они выплачиваются с рождением или усыновлением второго, третьего или последующего ребенка при ...

Пособия не детей в 2018 году в Удмуртии: единовременные выплаты при рождении ребенка, компенсации за детский сад, региональный материнский капитал

Детские пособия в Удмуртии Высокий уровень рождаемости в Удмуртской республике поддерживает развитая система социальных выплат для семей с детьми. На дополнительную материальную поддержку могут рассчитывать многодетные и малообеспеченные семьи, а ...

Статус многодетной семьи: как получить удостоверение в 2018 году, документы для оформления

Статус многодетной семьи В РФ отмечается тенденция отрицательного естественного прироста населения страны, в связи с чем, преобладающее число многодетных семей составляют семьи с 3-мя детьми, составляющие 75% от всего числа ...

Детские пособия в Приморском крае в 2018 году: выплаты на ребенка при рождении, льготы матерям-одиночкам и многодетным семьям, краевой материнский капитал

Пособия на ребенка в Приморском крае Для увеличения рождаемости и числа жителей во Владивостоке предусмотрена система детских пособий для семей. Также правительство Приморского края предоставляет дополнительную материальную помощь многодетным семьям ...

Детские пособия в 2018 году в Брянской области: единовременные выплаты при рождении ребенка, компенсации и льготы на второго и третьего ребенка, областной материнский капитал

Пособия на ребенка в Брянской области С конца 80-х годов прошлого столетия Брянская область переживает демографический кризис, связанный с повышенной смертностью в регионе, низким уровнем рождаемости и миграционным оттоком населения. ...

Детские пособия в Кирове в 2018 году: размер единовременной выплаты при рождении, компенсация за детский сад и региональный материнский капитал

Пособия на ребенка Кирове Демографическая ситуация в Кировской области, как частный показатель общей ситуации, с 2013 года ухудшается. Несмотря на выход из критической ситуации начала 2000, уверенный рост рождаемости остановился. ...

Рейтинг@Mail.ru