Главная 16 Налоги и пособия 16 Банкротство физических лиц — закон, условия, процедура оформления и необходимые документы

Банкротство физических лиц — закон, условия, процедура оформления и необходимые документы

Банкротство физических лиц — закон, условия, процедура оформления и необходимые документы

Банкротство физических лиц - закон, условия, процедура оформления и необходимые документы

Банкротство физических лиц – закон и условия

Долгожданный закон о банкротстве физических лиц (Федеральный закон № 476-Ф3 от 29 декабря 2014 года, дополнение к Федеральному закону о несостоятельности от 26 октября 2002 года № 127-Ф3) вступил в силу 1 октября года. В нем подробно говорится о правовых действиях, которые могут быть применимы к определенной категории физических лиц – гражданам, не имеющим возможности расплатиться с крупными долгами и погасить кредиты. Также данный документ регламентирует реализацию имущества гражданина и реструктуризацию его долгов.

Прежде банкротами могли объявлять себя только юридические лица. Отныне это может сделать и физическое лицо – то есть обычный гражданин, никак не связанный с бизнесом. Банкротство инициируется самим гражданином, либо кредиторами или налоговой службой. В любом случае, первым шагом станет подача заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд.

О том, как составить заявление, вы можете подробно прочитать в статье «Образец искового заявления о банкротстве физического лица — как написать и подать»

Для рассмотрения дела о банкротстве физических лиц должны быть соблюдены следующие условия

  • Сумма долга превышает 500.000 рублей, что подтверждено документально
  • Срок невыплаты составляет не менее 3 месяцев
  • Общая сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества гражданина (в этом случае сумма долга может быть ниже обозначенной)
  • Отсутствие постоянных источников дохода
  • Отсутствие судимости, в том числе за преступления экономического характера
  • Отсутствие привлечений в суд за фиктивное банкротство

Важный нюанс – в течение последующих пяти лет гражданин не вправе вновь объявлять себя банкротом, даже если у него вновь накопилось множество долгов.

Также проблему можно решить и тремя другими способами (помимо признания себя банкротом). Способы следующие:

  1. Мирное соглашение. Возможно, должнику удастся мирным путем договориться с кредиторами.
  2. Конфискация имущества. Реализуется в том случае, если кредит был выдан банком заемщику под соответствующий залог. Имущество распродается на аукционах, вырученные средства кредитор забирает себе в счет погашения долга. Но здесь необходимо учитывать, что конфискации подлежит не все.

По закону у гражданина нельзя изымать следующее имущество:

  • Единственное жилье и участок земли, на котором оно располагается
  • Государственные награды, выигрыши и призы, почетные знаки
  • Топливо, используемое человеком для обогрева жилья и приготовления пищи
  • Предметы бытового обихода, включая одежду и обувь
  • Сельскохозяйственный скот и постройки для его содержания, а также домашних животных
  • Денежные средства в размере действующего на момент рассмотрения дела прожиточного минимума на должника и его иждивенцев
  • Бытовая техника, стоимость которой не превышает 30.000 рублей
  1. Реструктуризация долга, иными словами, рассрочка. Наиболее лояльный способ. Условия, порядок и срок погашения задолженности могут быть пересмотрены, составлен новый график выплат с учетом индивидуальных жизненных обстоятельств гражданина (конечно, только в том случае, когда человек готов выплачивать кредит, просто рассчитывает на более приемлемые для себя условия). Такая реструктуризация возможна, если у гражданина нет непогашенных судимостей за экономические преступления, и есть стабильная официальная заработная плата. До предоставления рассрочки физическое лицо не может быть признано банкротом. Если же и после вышеуказанной меры гражданин по-прежнему не выплачивает кредит, то признается банкротом.

Как признать себя банкротом?

Многих граждан интересует вопрос – как объявить себя банкротом физическому лицу? Сначала необходимо провести ревизию кредитных документов. Графики платежей, копии договоров должны быть у вас на руках. В случае оформления кредитной карты у граждан могут отсутствовать документы, но их всегда можно запросить в банке.

Обратите внимание, что в некоторых банках копии договора предоставляются на платной основе, это условие должно быть оговорено в кредитном договоре. В среднем стоимость одного экземпляра колеблется в пределах 500 рублей.

Помимо этого необходимо абсолютно точно знать сумму задолженности, потому что она прописывается в соответствующем заявлении. Чтобы узнать точную сумму долга, вы также можете обратиться в банк. Эта информация предоставляется бесплатно.

Процедура признания банкротом физического лица

  1. Арбитражный суд принимает соответствующее решение
  2. На имущество гражданина (за исключением перечисленных выше пунктов) налагается арест
  3. Назначается финансовый управляющий, уполномоченный распоряжаться арестованным имуществом должника. В качестве вознаграждения управляющий получает 10 тыс.руб. плюс 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов. Эту сумму оплачивает должник. Без участия управляющего гражданин не может совершать никакие сделки, в противном случае они будут признаны недействительными. К примеру, нельзя переоформить имущество на третье лицо.
  4. Процедура может быть отложена на месяц, если гражданин в течение этого срока обязуется погасить долги
  5. Можно составить ходатайство для освобождения имущества, но для этого понадобится поручительство третьего лица
  6. Если в течение месяца отсрочки задолженность остается непогашенной, объявляется так называемое конкурсное производство, в ходе которого
  • Запрещается начисление пеней и штрафов
  • Замораживается производство по исполнительным обязательствам (исключая алименты и выплаты по состоянию здоровья)
  • Так же, как и процентная ставка по кредитам
  1. Должник предоставляет в суд план погашения долгов, а копии передает кредиторам. Этот план определен ст. 204 ФЗ о банкротстве физических лиц. Он обязательно включает в себя такие пункты
  • Срок погашения долга
  • Сумму, которая будет направлена на погашение долга
  • Сумму, выделяемую на нужды гражданина и его иждивенцев (не может быть ниже прожиточного минимума)

Имущество выставляется на торги. Если имущество должника было успешно реализовано, распределение вырученных денежных средств осуществляется в следующей очередности

1.Погашение задолженности по алиментам и выплатам по состоянию здоровья

2.Выплата долгов по оплате труда, если таковые имеются и если были заключены трудовые договора

3.Выплата кредитов согласно вступлению кредиторов в список

Какие документы собрать?

Как оформить банкротство физического лица? В первую очередь нужно тщательно собрать и подготовить назначенный законом перечень документов для обращения в арбитражный суд. Это очень важный момент, к которому следует подойти со всей ответственностью. Дело в том, что без собранного списка нет смысла в подготовке заявления. Документы прикладываются к исковому заявлению, и, если требования закона в части их предоставления не соблюдаются, само заявление остается без движения. Должнику будет предложен конкретный срок на исправление нарушений, но тем самым гражданин на неопределенное время растягивает процедуру банкротства, что само по себе неприятно.

Надо сказать, что список внушительный. Он включает в себя все документы, относящиеся к личности должника, все бумаги, выдаваемые государственными органами, а также документы, подтверждающие финансовое состояние гражданина.

Ознакомьтесь с полным перечнем в статье «Банкротство физических лиц — какие документы собрать?»

Ограничения для гражданина в случае признания банкротства

Несомненно, банкротство накладывает на должника ряд ограничений согласно ФЗ о банкротстве физических лиц. Гражданин будет сильно ущемлен в своих правах.

  1. Запрещено заниматься предпринимательской деятельностью
  2. Выезд за пределы страны закрыт в течение всей процедуры банкротства и год после нее
  3. Новые кредиты получить невозможно. Факт банкротства обязательно отражается в кредитной истории. Скорее всего, даже по истечении пятилетнего срока банки будут отказывать бывшему банкроту в кредитах.
  4. Залоговое и приобретенное в ипотеку жилье будет реализовано
  5. Крупные сделки можно совершать только с разрешения финансового управляющего
  6. Нельзя занимать управленческие должности в течение 3х лет после признания банкротом

За фиктивное банкротство закон предусматривает уголовную ответственность сроком до 6 лет лишения свободы. Данная мера призвана приостановить мощный поток лжебанкротов — людей, стремящихся уйти от своих законных выплат. Граждане, намеренно скрывающие имущество, также попадают под эти санкции.

Алексей Кравцов, председатель Арбитражного третейского суда г.Москвы, отмечает, что банкротство – это крайняя мера для граждан, находящихся в очень сложной жизненной ситуации. Прибегать к данной мере он советует в исключительных случаях, когда действительно нет иного способа решить проблему (например, у человека сгорел дом, или за плечами у него — агрессивный раздел имущества после развода, потеря работы в связи с физическими увечьями и тп). Другими словами, нет никаких источников дохода, зато есть множество статей расхода. Следует всеми силами стараться избежать необходимости признания себя банкротом.

Депутаты одобрили закон о лишении прав за долги

Закон о лишении водительских прав за долги принят

Личные и общие обязательства: долги супругов

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Льготы, выплаты, декретный отпуск по уходу за ребенком при усыновлении

Отпуск и выплата пособий при усыновлении ребенка Принятие приемного ребенка в семью – серьезный и сознательный шаг, на который способны пойти родители. Причины усыновление или удочерения бывают разные, в том ...

Установление отцовства: в судебном порядке и через ЗАГС, исковое заявление в суд, взыскание алиментов, добровольное признание факта отцом

Как установить отцовство Установить отцовство можно добровольно или принудительно. В последнем случае процедура осуществляется в судебном порядке, отнимает больше времени, влечет за собой материальные расходы, которые будут компенсированы только если ...

Порядок признания отцовства: добровольно и через суд

Признание отцовства в ЗАГСе или через суд Признание отцовства необходимо для родителей, которые живут в статусе гражданских отношений. Эти отношения не зарегистрированы государством, поэтому возникает проблема закрепления отцовства за биологическим ...

Региональный материнский капитал в Алтайском крае в 2018 году: размеры, документы, как получить

Материнский капитал в Алтайском крае С 1995 года в Алтайском крае ежегодно фиксируется естественная убыль жителей региона. Для исправления такого положения местное правительство решило стимулировать семьи на рождение третьего ребенка. ...

Как использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2018 году: правила использования до 3 лет, документы на получение

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий Демографический кризис не покидает Россию с 1990 года. Если так пойдет и дальше, через 200 лет на огромной территории страны некому будет жить. ...

Как можно погасить ипотеку материнским капиталом: документы, условия для первоначального взноса в банках, отзывы

Погашение ипотеки материнским капиталом Одним из направлений программы Материнский капитал является возможность покупки жилья для семьи. Закон разрешает направлять средства капитала на погашение ипотечного займа. Условия использования капитала в рамках ...

Использование материнского капитала на покупку жилья: можно ли купить квартиру или дом у родственников, до 3 лет без ипотеки, по договору купли-продажи

Покупка жилья на материнский капитал Законодательно установлено, что размер материнского капитала ежегодно индексируется на уровень инфляции. Однако с 2015 года сумму не корректировали, и в настоящее время она составляет 453 ...

Можно ли продать дом или квартиру, купленную на материнский капитал: с использованием ипотеки, условия, какие документы нужны для опеки

Как продать жилье купленное за материнский капитал Вы стали счастливым обладателем сертификата материнского капитала и улучшили свои жилищные условия. Но как продать квартиру или дом, купленные с использованием государственных средств? ...

Какая есть помощь от государства при покупке квартиры: государственные программы по улучшению жилищных условий

Как получить помощь от государства на покупку квартиры Нюансы государственных программ Благосостояние народа является одним из важнейших факторов процветания государства. Именно поэтому в России сейчас предлагается несколько программ помощи покупки ...

Как узнать остаток материнского капитала через интернет: проверить состояние счета через Госуслуги по номеру сертификата, справка об остатке в ПФР

Как узнать остаток материнского капитала Развитие Единого портала Госуслуг с каждым годом расширяет перечень электронных услуг. Такая система особенно удобна для молодых матерей. Вы можете больше не стоять в очередях ...

Материнский капитал: до какого года будет действовать сертификат за второго ребенка

До какого года продлили материнский капитал Материнский капитал — это средства, выделенные на поддержку российским семьям с детьми. Они выплачиваются с рождением или усыновлением второго, третьего или последующего ребенка при ...

Пособия не детей в 2018 году в Удмуртии: единовременные выплаты при рождении ребенка, компенсации за детский сад, региональный материнский капитал

Детские пособия в Удмуртии Высокий уровень рождаемости в Удмуртской республике поддерживает развитая система социальных выплат для семей с детьми. На дополнительную материальную поддержку могут рассчитывать многодетные и малообеспеченные семьи, а ...

Статус многодетной семьи: как получить удостоверение в 2018 году, документы для оформления

Статус многодетной семьи В РФ отмечается тенденция отрицательного естественного прироста населения страны, в связи с чем, преобладающее число многодетных семей составляют семьи с 3-мя детьми, составляющие 75% от всего числа ...

Детские пособия в Приморском крае в 2018 году: выплаты на ребенка при рождении, льготы матерям-одиночкам и многодетным семьям, краевой материнский капитал

Пособия на ребенка в Приморском крае Для увеличения рождаемости и числа жителей во Владивостоке предусмотрена система детских пособий для семей. Также правительство Приморского края предоставляет дополнительную материальную помощь многодетным семьям ...

Детские пособия в 2018 году в Брянской области: единовременные выплаты при рождении ребенка, компенсации и льготы на второго и третьего ребенка, областной материнский капитал

Пособия на ребенка в Брянской области С конца 80-х годов прошлого столетия Брянская область переживает демографический кризис, связанный с повышенной смертностью в регионе, низким уровнем рождаемости и миграционным оттоком населения. ...

Детские пособия в Кирове в 2018 году: размер единовременной выплаты при рождении, компенсация за детский сад и региональный материнский капитал

Пособия на ребенка Кирове Демографическая ситуация в Кировской области, как частный показатель общей ситуации, с 2013 года ухудшается. Несмотря на выход из критической ситуации начала 2000, уверенный рост рождаемости остановился. ...

Рейтинг@Mail.ru