Главная 16 Льготы и выплаты 16 Льготная ипотека: как получить жилье по программам социального кредитования с господдержкой молодой семье, что это такое, условия предоставления

Льготная ипотека: как получить жилье по программам социального кредитования с господдержкой молодой семье, что это такое, условия предоставления

Возможность покупки недвижимости по ипотеке существует уже очень давно. Она выдаётся на различные сроки в практически любой валюте и под самые разные процентные ставки. Но такое явление, как льготная ипотека является новшеством для рынка финансовых услуг Российской Федерации. Стандартным процентом для ипотеки в 2017 году является ставка от 9 до 11 процентов годовых. В то время, как льготная ипотека позволяет обзавестись собственным жильем на гораздо более лучших условиях.

Для получения любого финансового займа необходимо чтобы заёмщик, то есть тот, кто берёт в долг, соответствовал требованиям, которые предъявляет к такой категории граждан кредитор. В случае со льготными условиями к требованиям финансового благополучия добавляется ограничение по покупке жилья в конкретном объекте либо соответствие государственной группе льготников (многодетная семья, мать-героиня, ветеран боевых действий и т. д.).

Актуальный список льготных программ, а также способы, как получить льготную ипотеку, указаны в данной статье.

Льготы при ипотечном займе бывают двух видов:

  • оплата части начисленных процентов за счет государственного субсидирования;
  • выдача кредита под меньший процент без участия государства.

На данный момент актуальны следующие льготные программы:

  1. Программа «Молодая семья». Как правило, требуется соответствовать одному из двух требований. Либо заключить брак не позднее чем за год до даты приобретения ипотеки, либо иметь несовершеннолетнего ребенка и возраст обоих супругов должен быть до 35 лет.
  2. Программа «Молодой специалист». Носит исключительно региональный характер и служит для привлечения молодых сотрудников в социальные организации регионов либо маленьких населенных пунктов.
  3. Военная ипотека. Выдается военнослужащим, которые отслужили 4 года прапорщиками либо 3 года офицерами. Состоит из 2-х частей: накопительная и ипотечная.
  4. Ипотека сотрудникам бюджетных организаций. В их перечень входят учителя, врачи и прочие. В отличие от военной не имеет накопительной части, за счет чего размер ипотеки в среднем меньше на 30%.
  5. Льготная ипотека для сотрудников научного сектора. Аналогична ипотеке для бюджетных служащих, но выдается только гражданам, имеющим государственные награды за научную деятельность.
  6. Ипотека для незащищенных слоёв общества и малообеспеченных граждан.



Целью создания данной программы льготного кредитования граждан является попытка вывести часть людей из ранга социально незащищенных, предоставив им достойные условия жизни путем участия государства в ипотечном кредитовании. Взять льготную ипотеку могут следующие граждане:

  1. Проживающие в стесненных жилищных условиях. То есть общая площадь квартиры или дома получается менее 18 метров кв. на одного жильца. Стоит учесть, что норма на семью из двух человек составляет уже 48 метров. И считается при этом общая площадь, а не только жилая.
  2. Очередники на получение квартир из государственного фонда.
  3. Жильцы дома, который по заключению экспертизы был признан аварийным и подлежит расселению.
  4. В случае, когда здоровый человек вынужден проживать с другим жильцом, у которого имеется заболевание, наносящее вред здоровью окружающих. Полный перечень таких диагнозов устанавливает министерство здравоохранения.

По ипотеке льготы имеет четыре варианта предоставления.

  1. Льготная процентная ставка. Снижение реальной ставки по ипотеке. К примеру, если ипотека выдается под 12%, 5% может оплатить государство и тогда реальная процентная ставка станет 7%.
  2. Денежная субсидия на покупку жилья. Материальная помощь в размере определённой части стоимости объекта. Не выдается наличными, а перечисляется на счет продавца по безналичному расчету.
  3. Снижение стоимости. Продажа объекта на льготных условиях, по себестоимости, без торговой надбавки.
  4. Выплата части ипотечных обязательств. Государство оплачивает часть суммы ипотечного кредита.



Данная программа реализуется на двух уровнях: федеральном и региональном. Требования при получении каждой программы различны. Общая для страны программа подходит для семей, где супруги не старше 35 лет. Площадь жилья, в котором в данный момент проживает семья, должна не соответствовать установленным нормам. Конкретные нормы определяет каждый регион, в федеральной программе нет точно установленной нормы. При оформлении ипотеки по данной программе все равно придется получить одобрение от банка. А это значит, что уровень доходов должен соответствовать сумме кредита и сроку. Оба супруга должны иметь регистрацию по общему месту проживания, то есть на той самой жилплощади, которая не подходит под установленные нормы. Субсидия от государства в случае семьи без детей составит 30% стоимости квартиры по договору купли-продажи или договору долевого участия.

Семья с ребенком может рассчитывать на 35% оплаты и по 5% за каждого усыновленного или рожденного малыша.

Региональные ипотеки, как правило, имеют дополнительные требования:

  • оседлость, то есть проживание на территории области в течение определённого срока;
  • официальное трудоустройство в бюджетной сфере деятельности (военный, врач, учитель и т. д.).

В каждом регионе за льготную ипотеку отвечает департамент жилищной политики, именно туда следует обращаться за точными условиями кредитования и субсидирования.

В настоящее время работает несколько государственных льготных программ для специалистов социально значимых профессий. Список профессий ограничен учителями и врачами, специальность и направление значения не имеют. Молодой специалист в соответствии с действующим законодательством это гражданин, который пошёл работать по профессии сразу после окончания профильного учебного заведения. Трудовой стаж на первом месте работы не должен превышать срок в 3 года.



Данная льготная ипотека ставит своей целью предоставить ипотечный кредит на таких условиях и с таким ежемесячным платежом, чтобы его мог выплачивать сотрудник с небольшим денежным окладом. Но и тут есть ряд условий, которые необходимо соблюсти, а именно:

  • внести из собственных средств не менее 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • возраст участника до 35 лет;
  • для сотрудников образовательных учреждений трудовой стаж не менее 1 года;
  • в случае участия в программе надо будет проработать на прежнем месте работы не менее 5 лет;
  • доступна покупка вторичного жилья.

Государство выделяет денежную субсидию на оплату 20% стоимости квартиры, а ставка на оставшуюся сумму составляет 8,5%.

Для военного на период службы по контракту открывается именной банковский счёт, куда приходят ежемесячные платежи, в 2017 году каждый платеж составлял примерно 21 700 рублей. Воспользоваться денежными средствами со счета можно не раньше 3-х лет с даты его открытия. Единственный способ их потратить — использовать как первоначальный взнос за квартиру. Перечисление денежных средств происходит по безналичному расчету. По военной ипотеке военнослужащий подписывает два договора. Первый с РосВоенИпотекой на беспроцентный заем, сумма которого равна сумме на счете на момент покупки квартиры, а второй с банком кредитором, который предоставляет обычный ипотечный кредит.

Сумма при жилищном займе у РосВоенИпотеки полностью погашается через 10 лет после оформления договора. Процентная ставка на 2017 год составляет 11,9%, что на 2-3% больше среднерыночных значений. Максимальная сумма, которую одобряют банки по военной ипотеке равна 2,4 млн рублей, срок ипотеки 15 лет. Ежемесячные платежи выплачивают со счета сотрудника, размер денежного довольствия не уменьшается. Важным условием является то, что на момент окончания ипотечного договора с банком, плательщик должен быть не старше 45 лет. Поэтому чем позже военнослужащий обращается в банк, тем меньше будет одобренная сумма.



Это ипотека, льготу по которой могут получить только служащим организаций, стоящих на балансе бюджета. Неважно, из федерального или регионального бюджета финансируется деятельность организации. Право на оформление ипотеки имеют сотрудники со сроком непрерывного трудового стажа не менее 3-х лет. Обязан быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий компетентными органами. Граждане, воспользовавшиеся данной льготой, подписывают контракт, который обязывает отработать определенный срок в организации. Данное условие актуально для всех регионов. Предоставляется либо пониженная процентная ставка, либо денежная компенсация части стоимости.

Основная задача программы привлечение одаренной молодёжи в научную сферу деятельности государства. Это одна из попыток уменьшить «утечку» мозгов в страны Запада и Европы. Список требований для участия в программе выглядит следующим образом:

  • льготные ипотечные кредитования доступны сотрудникам чей возраст не более 35 лет на момент того, как он взял кредит, получение научной степени доктора наук позволяет получить программу в возрасте до 40 лет;
  • быть членом РАН, РАМН, Академии сельскохозяйственных наук или сотрудником вуза федерального значения, исследовательского института, научного центра.

Условия жилищного кредита похожие на предыдущие программы. Первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости, ставка по кредиту 10,5%. Если молодой ученый сможет внести не менее 2/5 от стоимости квартиры, тогда процентная ставка не может быть более 10%. Размер ипотеки, одобряемый банком, рассчитывается без учета доходов ученого. Размер ежемесячного платежа постепенно увеличивается каждый год, что создает комфортные условия для погашения ипотеки на ранних сроках. Список банков ежегодно утверждается Агентством Ипотечного Жилищного Кредитованиям. Банки, не утвержденные АИЖК, не могут выдавать кредиты по данной программе, а любые попытки оформить заем в неодобренной организации расцениваются как мошенничество с государственными денежными средствами.



Программы льготных ипотечных кредитов есть и в частных компаниях. Многие крупные корпорации и банковские организации предоставляют льготы по ипотеке своих сотрудников для покупки недвижимости при условии подписания контракта на определённый срок и оформления кредита в данной организации. Зачастую условия программы ипотечного кредитования частных компаний гораздо лучше, чем государственные предложения. Иногда компания готова выступить поручителем за своего сотрудника либо взять на себя оплату процентов по кредиту на квартиру. Такая практика, как правило, имеет место быть в отношении особенно ценных специалистов, чьи знания жизненно необходимы компании.

О admin

x

Check Also

Льготы на коммунальные услуги многодетным семьям: кому положена субсидия на оплату квартплаты (ЖКХ), какие документы нужны для оформления

Оплата стоимости услуг ЖКХ занимает большой удельный вес в постоянных расходах среднестатистической российской семьи. Если в семье есть ребёнок и уж тем более, не один, сумма ежемесячных расходов на жилищно-коммунальные ...

Пособие по уходу за пожилым человеком: на кого, как и с какого возраста можно оформить компенсационные выплаты по присмотру за престарелыми людьми

Немногие жители Российской Федерации знают о том, что государство ежегодно закладывает в бюджет сумму для выплаты пособий для тех, кто осуществляет уход за пожилыми людьми. Пособие по уходу за пожилым ...

Социальная помощь пенсионерам: какая государственная материальная поддержка положена одиноким пожилым людям, как оформить патронаж для ухода на дому

Социальная помощь – это способ поддержки малоимущих и нуждающихся слоев населения со стороны федеральных и региональных муниципальных организаций. Пенсионеры считаются самой нуждающейся группой граждан в оказании поддержки. Правила оказания государственной ...

Как получить налоговый вычет за лечение пенсионеру: предоставление скидки на налоги неработающим пожилым людям, оформление декларации 3 НДФЛ

Сегодня существует множество альтернативных государственному здравоохранению платных клиник, где можно получить самые разнообразные медицинские услуги. Как правило, граждане Российской Федерации, включая пенсионеров, пользуются именно платными услугами. Но не все знают, ...

Помощь погорельцам по закону: какая материальная поддержка предусмотрена от государства в связи с пожаром в квартире и если сгорел дом на участке в деревне

К сожалению, от пожара не застрахован никто. Потерять недвижимость, движимое имущество, материальные вещи и ценности, документы можно не только при халатном обращении с огнем, но и при неисправной электропроводке, невнимательности ...

Налоговый вычет при строительстве дома: как получить имущественный возврат на сооружение частного жилья на земельном участке своими силами

Налоговый Кодекс РФ предусматривает имущественный налоговый вычет при строительстве дома для граждан России. Более того, законом предусмотрен возврат части уплаченных средств подоходного налога не только от стоимости жилого помещения, но ...

Льготы беременным: какие пособия и послабления положены женщинам в положении на работе до декретного отпуска и после, выплаты неработающим

В современном мире государство очень поддерживает и стимулирует к повышению демографии. Поэтому сейчас беременность для женщины – это не только неимоверная радость, но и спокойствие в социальном мире, т. к. ...

Материальная помощь к отпуску: как написать заявление на единовременную выплату бюджетникам, размер матпомощи, как рассчитывается и облагается ли налогом

На сегодняшний день на большинстве предприятий, организаций или учреждений предусматривается не только оклад или тарифная ставка, которая обозначается при заключении трудового договора, но также есть и некоторые дополнительные выплаты. В ...

Льготы для ИП при открытии, налоговые послабления предпринимателям-инвалидам 2 группы и многодетным семьям

Начинающие предприниматели стараются экономить на всем. Оттого и берутся самостоятельно за ведение бухгалтерии и составление финансовой отчетности. И часто даже не знают, что имеют законные возможности для реального сокращения расходов. ...

Льготы детям сиротам: какие привилегии положены оставшемуся без попечения родителей ребенку при поступлении в ВУЗ, поддержка после 18 лет при оплате жилья

Дети, чьи родители в отношении их были лишены прав, или сироты – это особая социальная группа лиц, содержание которых находится на балансе государства. Помимо материальной поддержки, которая распределяется по областям ...

Льготы военным пенсионерам: какие права положены по закону о пенсионном обеспечении ветеранам, бывшим военнослужащим по оплате коммунальных платежей (ЖКХ)

В законопроекте «О статусе военнослужащих» сообщается, что уволенным из вооруженных сил и их членам семей положены субсидии, гарантии и льготы для военных пенсионеров. Для того чтобы ими воспользоваться необходимо иметь ...

Распределение имущественного налогового вычета между супругами: образец заявления на перераспределение долей возврата НДФЛ по ипотеке до и после 2014 года

Налоговый вычет — правомочие трудоустроенных налогоплательщиков, ежемесячно выплачивающих со своего дохода минимум 13%. Право на получение имущественного вида вычета появляется при: реализации собственного жилья; приобретении жилья; покупке земли для постройки ...

Льготы для студентов очной и заочной формы обучения: социальные привилегии по студенческому билету на РЖД и авиаперелеты

Студенты относятся к категории российских граждан, которые наиболее остро нуждаются в материальной помощи государства. Размер стипендии невелик, да и получают её не все обучающиеся. В качестве мер социальной защиты на ...

Налоговый вычет за страхование жизни и здоровья: как получить социальную скидку на налоги по добровольному страховому договору

По закону россияне, регулярно уплачивающие налоги, могут получить кое-какие компенсации от государства. Система компенсаций проходит через фискальные органы и называется возвратом налогового вычета за расходы, которые классифицируются как социальные. Налоговый ...

Налоговый вычет при продаже квартиры: как получить от государства имущественный льготный возврат при отчуждении недвижимости, изменения в кодексе

На сегодняшний день любые доходы граждан подлежат налогообложению, это является неотъемлемой частью жизни работающего человека. Но государство предоставляет возможность сократить часть таких выплат. Это, к примеру, налоговый вычет при продаже ...

Налоговый вычет при продаже земельного участка: сколько раз можно получить имущественный возврат, подача 3 НДФЛ через личный кабинет на официальном сайте

Подоходный налог на доходы физлиц — один из основных видов выплат государству, который является обязательным для всех резидентов Российского государства. Он высчитывается в размере 13% из заработной платы, а также ...

Рейтинг@Mail.ru