Главная 16 Кредиты 16 Когда в России лопнет кредитный пузырь? Чего ожидать от банков в 2018 году?

Когда в России лопнет кредитный пузырь? Чего ожидать от банков в 2018 году?

Когда в России лопнет кредитный пузырь? Чего ожидать от банков в 2018 году?

После кризиса 2014 года рынок кредитования стабильно набирает обороты. Согласно данным «Объединенного кредитного бюро» на начало 2018 года количество выданных кредитов увеличилось на 23% по сравнению с 2017 годом. При этом в денежном выражении сумма кредитования составила 417 млрд рублей, что практически в два раза больше, чем за аналогичный предыдущий период – 261 млрд рублей. Чем это грозит банкам? Лопнет ли кредитный пузырь? Ожидать ли высоких темпов кредитования?

В классическом понимании кредитование – это возможность получения финансирования для развитие бизнеса, т. е. это деньги, которые должны приносить еще больше денег. Но кредитные средства часто используются не в качестве инвестирования, а как средство, которое способно улучшить качество жизни.

Потребительский рынок кредитования включает в себя несколько аспектов:

  • кредитные карты;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • целевое и нецелевое кредитование.

Денежные средства выдаются физическим лицам, которые используют их для текущих вопросов с жильем, транспортом или бытовой техникой. Современная тенденция, связанная со снижением процентной ставки, заключается в хорошо спланированной политике Центрального Банка относительно уменьшения ключевой ставки. Просмотрим динамику за последние 3 года.

Чем ниже процентная ставка, тем дешевле кредиты. Помимо ключевой ставки на рынок кредитования влияет и текущая активность коммерческих банков.

Поскольку спрос на кредиты растет, среда очень конкурентна, банковские компании вынуждены снижать процентную ставку, чтобы привлечь новых клиентов, увеличивая свой кредитный портфель. Предложения пестрят ипотекой под 6% (от проекта «Дом.рф») или потребительским кредитом под 10% годовых.

Но как обстоят дела на самом деле? Действительно ли кредитные деньги используются для улучшения качества жизни или инвестирования в развитие различных проектов?

По оценкам экспертов «РБК», доля рефинансирования только ипотечных договоров в 2018 году достигнет 400 млрд рублей. К примеру, в 2017 году этот уровень держался в пределах 150 млрд руб. Это говорит о том, что финансирование используется не для решения текущих задач, а население пытается снизить переплату и облегчить свою кредитную нагрузку.

Таким образом, рынок кредитования превращается во вторичный рынок, т. е. кредиты выдаются не новым клиентам, которые способны выполнять условия договоров, получая качество жизни и принося прибыль банкам, а тем же клиентам, которые уже имеют обязательства и не способны их выполнять.

Невооруженным глазом можно заметить перекредитованность физических лиц, которые не справляются с текущими кредитами. Что получается в итоге: банки продолжают снижать ставки и требования, выдавая кредиты практически любому человеку, даже тому, у кого имеются обязательства перед другой банковской организацией.

Рынок кредитования растет, и эксперты отмечают грамотную политику ЦБ, банки продолжают наращивать кредитные портфели. Но ликвидность таких портфелей становится неприемлемо низкой. Деньги выдаются без должной проверки, по паспорту, с высокими рисками, под низкий процент.

Начиная с 2017 года, согласно данным «Национального кредитного бюро», количество потенциальных банкротов выросло с 600 000 человек до 890 000. Напомним, что банкротом может являться физическое лицо, у которого долг перед кредиторами превышает 500 000 рублей с просрочкой более 90 дней.

Срок исковой давности в 2018 году по-прежнему составляет 3 года, но банки не могут применять иски при процедуре банкротства. Это единственный рычаг, позволяющий высвободить закредитованных людей, для того чтобы они опять приносили пользу экономике, приобретая платежеспособность.

Таким образом, если неликвидные кредиты, которыми так щедро «раскидываются» банки, перестанут выплачиваться, это приведет к невозможности осуществлять прямую функцию кредитования, т. е. финансирование бизнеса.

Это серьезным образом скажется на всей экономике в целом. В такой ситуации можно говорить о том, что кредитный пузырь лопнул. Хотя Герман Греф отмечает в докладе Путину, что ближайшие несколько лет ситуация не критична, а российская семья выплачивает незначительную часть дохода в пользу банков, ситуацию безрисковой назвать сложно.

О admin

x

Check Also

Страхование вкладов физических лиц в 2018 году: условия обязательного

Особенности страхования банковских вкладов физических лиц Хранение наличных дома ушло в прошлое, а владельцы сбережений используют шанс получить гарантированный доход, открывая различные по срокам и доходности вклады. Благодаря принятым на ...

В каком банке самый выгодный автокредит на 2018 год?

В каком банке на сегодня самый выгодный автокредит? Кредит на покупку автомобиля позволит стать автовладельцем в течение ближайшего времени, не имея в наличии крупных сбережений. Банки предлагают различные программы кредитования, ...

Как купить квартиру в ипотеку в 2018 году: пошаговая инструкция покупки

Ипотечная сделка позволяет в течение короткого времени стать собственником комфортного жилья, даже если собственных сбережений недостаточно. Однако за свои услуги банк потребует определенной платы, а само оформление представляет собой многоэтапный ...

Кредит в Совкомбанке для пенсионеров в 2018 году под 12 процентов годовых

Кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов в Совкомбанке Совкомбанк – это компания, которая активно привлекает на обслуживание пенсионеров. Возраст заемщика может достигать 85 лет. При этом подтверждение платежеспособности возможно ...

Что лучше ипотека или кредит в 2018 году: сравнение что выгоднее на сегодня

В определенный момент времени перед многими людьми встает жилищный вопрос. Покупка недвижимости – это достаточно дорогостоящая операция, и не все имеют возможность совершить ее без привлечения заемных средств. В таких ...

Кредит для ИП в Сбербанке в 2018 году: условия, процентная ставка

Обзор программ кредитования индивидуальным предпринимателям от Сбербанка Малый бизнес и предпринимательство на любой стадии развития нуждаются в дополнительном финансировании новых проектов. Без кредитов осилить расходы, возникающие в процессе ведения коммерческой ...

Лучшие вклады физических лиц в 2018 году: проценты по вкладам на сегодня

Обзор лучших вкладов для физических лиц в 2018 году Когда есть определенные денежные накопления, возникает задача – сохранить и приумножить свой капитал. Фактически речь идет о получении стабильного пассивного дохода, ...

Государственные банки России полный список на 2018 год

Активные меры контроля за деятельностью организаций, работающих в банковской сфере, проводимые Центробанком в течение последних лет, привели к более осторожному выбору банка со стороны потенциальных вкладчиков. В силу того, что ...

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку Сбербанка в 2018 году

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку? Приобретая жилье в ипотеку, заемщик становится полноправным собственником недвижимости. При этом на весь срок кредитования квартира выступает в качестве залога, что ...

Вклады ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году проценты по депозитам на сегодня

Обзор всех вкладов ВТБ 24 для физических лиц на 2018 год Имея крупные или небольшие сбережения, граждане волнуются относительно вопроса инвестирования на наиболее выгодных условиях с гарантией сохранности. Вклады ВТБ ...

Кредитная карта Россельхозбанка: условия пользования в 2018 году

Обзор кредитной карты Россельхозбанка с льготным периодом Кредитки или карты рассрочки пользуются особой популярностью у населения, позволяя свободно расплачиваться заемными средствами, приобретать дорогостоящие покупки, когда собственных средств недостаточно. Кредитная карта ...

Ипотека от Сбербанка в 2018 году: условия и проценты на сегодня

С наступлением 2018 года многие кредиторы пересмотрели свои условия кредитования в сторону уменьшения процентов. Являясь одним из ключевых игроков на рынке ипотечных услуг, Сбербанк внес коррективы в предлагаемые программы с ...

Кредитная карта Почта Банка Элемент 120 дней: условия 2018 года, отзывы

Обзор кредитной карты Почта Банка 120 дней без процентов Согласно отзывам клиентов, кредитка от Почта Банка отличается особенно выгодными условиями использования грейс-периода, предоставляя бесплатную отсрочку погашения до 120 дней и ...

Где лучше хранить наличные в 2018 году

Где лучше хранить наличные 💵 деньги в 2018 году: 3 полезных совета Фраза «денег нет» обрела большую популярность в последние годы. Между тем, по разным оценкам, под подушкой и в ...

В какой валюте брать кредит в 2018 году?

Когда не хватает собственных финансов, мы привыкли обращаться в банки. В условиях роста инфляции и снижения доходов российских граждан кредит становится единственным способом сделать долгожданное приобретение, так как накопить не ...

Банки с высоким риском банкротства в 2018 году

Отсутствие денег – плохо, но не менее печальная картина ждет владельцев крупных депозитов, доверивших свои накопления финансовым учреждениям, объявленным банкротами. Нестабильность экономики заставляет быть еще более бережными и внимательными, чтобы ...

Рейтинг@Mail.ru