Главная 16 Кредиты 16 Банки с высоким риском банкротства в 2018 году

Банки с высоким риском банкротства в 2018 году

Отсутствие денег – плохо, но не менее печальная картина ждет владельцев крупных депозитов, доверивших свои накопления финансовым учреждениям, объявленным банкротами. Нестабильность экономики заставляет быть еще более бережными и внимательными, чтобы вместо роста капитала не столкнуться с его полной утратой.

Каждый вкладчик знает о существовании АСВ и страховом обеспечении в размере 1,4 млн рублей. Однако статистика свидетельствует, что участником системы страхования вкладов является не каждое финансовое учреждение. Из 35 случаев отзыва банковской лицензии на 2018 год 5 структур не являлись участниками АСВ, а значит, на возврат средств от банкрота надежды мало. Если депозит возник в результате продажи недвижимости или иных крупных поступлений, часто сумма вклада превышает гарантированные государством 1,4 миллиона, что заставляет искать способы снизить риск потерь, избегая сотрудничества с потенциальными банкротами.

Банк – коммерческая структура, извлекающая прибыль из оказания финансовых услуг – обслуживания клиентов и кредитования. Привлечение средств от граждан способствует увеличению оборотов и росту доходов организации. Неграмотное управление финансовыми потоками, допущение чрезмерного риска, иные форс-мажорные ситуации грозят коммерческим провалом и последующим банкротством. Чем выше компетенция банковского руководства и стабильнее положение на рынке, тем меньше риска для клиентов-вкладчиков. Если структура входит в рейтинговую сотню самых крупных финансовых структур, поводов для волнения практически нет, а все вклады застрахованы участием в системе АСВ.

Если принято решение воспользоваться привлекательной программой какого-либо локального банка, степень риска возрастает, а вкладчику придется тщательно оценить репутацию и положение выбранной структуры, исходя из следующих параметров:

  • срок жизнедеятельности банка;
  • вхождение в состав крупной российской организации;
  • источник финансирования;
  • участие в программе АСВ;
  • анализ информации в периодике о финансовом положении банка, анонсы о предстоящих или проведенных проверках ЦБ РФ.

Особое внимание обращают на последний пункт, ведь Центробанк – первая по значимости организация, уполномоченная контролировать и регулировать всю банковскую сферу в России. Если результат проверки окажется неутешительным, принимается решение об отзыве лицензии и ликвидации финансового учреждения.

Можно найти массу рейтингов по надежности банков, их оборотам, отзывам клиентов, однако официального антирейтинга встретить не удастся. Информация, предрекающая скорое банкротство, послужит лишь катализатором процесса и негативно повлияет даже в тех случаях, когда банк еще способен преодолеть кризисную ситуацию.

Вместо поиска информации о списке и очередности банкротств Центробанк рекомендует изучать публикуемую беспристрастную информацию о проведении очередных и внеочередных проверок. Если показатели работы банка вызовут опасения, ЦБ инициирует дополнительную инспекцию банка. Каждый банк проходит данную проверку с различными для себя последствиями.

Как вариант, ЦБ дает рекомендации по корректировке работы банка и при несоблюдении аннулирует лицензию банка с объяснением оснований для ликвидации.

Позиция ЦБ в отношении анонсируемых время от времени антирейтингов однозначна: таким прогнозам доверять нельзя и доподлинно проверить информацию, используемую частными аналитиками, невозможно. Более половины финансовых организаций признаны оптимальными для безопасного размещения вкладов. Около 3 сотен банковских учреждений попали в зону риска.

Для стабильности банковской сферы, ЦБ периодически выносит решения о закрытии банков. Отзыву банковских лицензий за первые 7 месяцев 2018 года подверглось 33 банка и 2 НКО. Около 5 финансовых учреждений ежемесячно теряет лицензию и объявляет себя банкротом. Факт тревожный и не дает повода расслабляться.

Аналитические прогнозы и учет внутренних и внешних негативных факторов заставляют инвесторов тщательно отслеживать ситуацию в отрасли и анализировать положение банка, в котором хранятся вклады.

Если знать, какие факторы чаще наблюдают в ситуации с банкротством, остается шанс заблаговременно вывести деньги и закрыть вклады в банке до того, как ситуация станет необратимой.

Каждый раз, вынося решение о закрытии очередного банка, Центробанк дает обоснования, объясняя причины объявления банкротства. Эту информацию используют при оценке работы конкретного банка:

  1. В работе и показателях банковской организации происходил спад.
  2. Происходил отток клиентов, снижалась деловая активность банка.
  3. Риски работы компании неадекватно оценивались руководством.
  4. Выявлены нарушения банком законов по легализации.
  5. Ограничение по депозитным услугам для граждан.
  6. Анонсирована информация об убытках в результате использования низкоэффективной бизнес-модели.
  7. Имущество на балансе банка учтено по завышенной стоимости.
  8. Переоцененные активы ухудшили финансовые показатели.
  9. Неверная оценка рисков привела к росту проблемных активов банка.
  10. Применение схем, нацеленных на принудительное поддержание объема капитала для условного соответствия пруденциальным нормам работы.

В интернете приводится разноречивая информация, часто субъективная либо направленная на четкие коммерческие запросы. Рекомендуется свести к минимуму учет неподтвержденных высказываний, акцентируя внимание на цифрах:

  • невысокий объем капитала банка;
  • большой процент наличной массы в учете активов;
  • длительность работы в банковской сфере.

Чтобы проблема разорения банка не ударила по личному карману, лучше избегать предложений от малоизвестных структур, которые предлагают заманчивые по доходности перспективы. Из общепринятого мнения стоит взять на вооружение утверждение о надежности и безопасности банков с высокой долей государственного участия. В этом случае государство наравне с банком выступит в роли гаранта при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

О admin

x

Check Also

Страхование вкладов физических лиц в 2018 году: условия обязательного

Особенности страхования банковских вкладов физических лиц Хранение наличных дома ушло в прошлое, а владельцы сбережений используют шанс получить гарантированный доход, открывая различные по срокам и доходности вклады. Благодаря принятым на ...

В каком банке самый выгодный автокредит на 2018 год?

В каком банке на сегодня самый выгодный автокредит? Кредит на покупку автомобиля позволит стать автовладельцем в течение ближайшего времени, не имея в наличии крупных сбережений. Банки предлагают различные программы кредитования, ...

Как купить квартиру в ипотеку в 2018 году: пошаговая инструкция покупки

Ипотечная сделка позволяет в течение короткого времени стать собственником комфортного жилья, даже если собственных сбережений недостаточно. Однако за свои услуги банк потребует определенной платы, а само оформление представляет собой многоэтапный ...

Кредит в Совкомбанке для пенсионеров в 2018 году под 12 процентов годовых

Кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов в Совкомбанке Совкомбанк – это компания, которая активно привлекает на обслуживание пенсионеров. Возраст заемщика может достигать 85 лет. При этом подтверждение платежеспособности возможно ...

Что лучше ипотека или кредит в 2018 году: сравнение что выгоднее на сегодня

В определенный момент времени перед многими людьми встает жилищный вопрос. Покупка недвижимости – это достаточно дорогостоящая операция, и не все имеют возможность совершить ее без привлечения заемных средств. В таких ...

Кредит для ИП в Сбербанке в 2018 году: условия, процентная ставка

Обзор программ кредитования индивидуальным предпринимателям от Сбербанка Малый бизнес и предпринимательство на любой стадии развития нуждаются в дополнительном финансировании новых проектов. Без кредитов осилить расходы, возникающие в процессе ведения коммерческой ...

Лучшие вклады физических лиц в 2018 году: проценты по вкладам на сегодня

Обзор лучших вкладов для физических лиц в 2018 году Когда есть определенные денежные накопления, возникает задача – сохранить и приумножить свой капитал. Фактически речь идет о получении стабильного пассивного дохода, ...

Государственные банки России полный список на 2018 год

Активные меры контроля за деятельностью организаций, работающих в банковской сфере, проводимые Центробанком в течение последних лет, привели к более осторожному выбору банка со стороны потенциальных вкладчиков. В силу того, что ...

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку Сбербанка в 2018 году

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку? Приобретая жилье в ипотеку, заемщик становится полноправным собственником недвижимости. При этом на весь срок кредитования квартира выступает в качестве залога, что ...

Вклады ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году проценты по депозитам на сегодня

Обзор всех вкладов ВТБ 24 для физических лиц на 2018 год Имея крупные или небольшие сбережения, граждане волнуются относительно вопроса инвестирования на наиболее выгодных условиях с гарантией сохранности. Вклады ВТБ ...

Кредитная карта Россельхозбанка: условия пользования в 2018 году

Обзор кредитной карты Россельхозбанка с льготным периодом Кредитки или карты рассрочки пользуются особой популярностью у населения, позволяя свободно расплачиваться заемными средствами, приобретать дорогостоящие покупки, когда собственных средств недостаточно. Кредитная карта ...

Ипотека от Сбербанка в 2018 году: условия и проценты на сегодня

С наступлением 2018 года многие кредиторы пересмотрели свои условия кредитования в сторону уменьшения процентов. Являясь одним из ключевых игроков на рынке ипотечных услуг, Сбербанк внес коррективы в предлагаемые программы с ...

Кредитная карта Почта Банка Элемент 120 дней: условия 2018 года, отзывы

Обзор кредитной карты Почта Банка 120 дней без процентов Согласно отзывам клиентов, кредитка от Почта Банка отличается особенно выгодными условиями использования грейс-периода, предоставляя бесплатную отсрочку погашения до 120 дней и ...

Когда в России лопнет кредитный пузырь? Чего ожидать от банков в 2018 году?

Когда в России лопнет кредитный пузырь? Чего ожидать от банков в 2018 году? После кризиса 2014 года рынок кредитования стабильно набирает обороты. Согласно данным «Объединенного кредитного бюро» на начало 2018 ...

Где лучше хранить наличные в 2018 году

Где лучше хранить наличные 💵 деньги в 2018 году: 3 полезных совета Фраза «денег нет» обрела большую популярность в последние годы. Между тем, по разным оценкам, под подушкой и в ...

В какой валюте брать кредит в 2018 году?

Когда не хватает собственных финансов, мы привыкли обращаться в банки. В условиях роста инфляции и снижения доходов российских граждан кредит становится единственным способом сделать долгожданное приобретение, так как накопить не ...

Рейтинг@Mail.ru