Главная 16 Кредиты 16 5 способов снизить ставку по кредиту

5 способов снизить ставку по кредиту

Применение следующих рекомендаций поможет каждому найти самый выгодный вариант кредитования, снижая ставку на 5-10%. Эта информация представляет собой практическое руководство к действиям для тех, кто решил воспользоваться потребительским займом и не желает переплачивать банку, ведь разница в процентах порою бывает многократной.

Чем больше рискует банк, выдавая средства новому клиенту, тем выше назначается ставка. Таким образом банк компенсирует риск невозврата и проблем с погашением задолженности со стороны клиента. Неудивительно, что при отсутствии справок о доходах назначают самый высокий процент.

Если же заемщик трудоустроен и получает зарплату на карту банка, особой потребности в дополнительных подтверждениях дохода не имеется. Дело в том, что кредитор и так видит суммы регулярных поступлений от работодателя и способен оценить платежеспособность.

Помимо уверенности в доходе заемщика, банк способен контролировать ситуацию с погашением займа, оценивая динамику зарплатных отчислений.

После принятия поправок, отменяющих привязку к конкретному банку при получении заработной платы, с 2014 года появилась свобода выбора реквизитов, на которые бухгалтерия обязана переводить деньги сотрудника. Если изначальный эмитент не готов предложить индивидуальное решение по кредитованию по сниженной ставке, достаточно просто сменить зарплатный банк на более выгодный для зарплатного проекта.

Перед оформлением кредита поинтересуйтесь предложениями других кредиторов, чтобы оценить, насколько выгодным станет сотрудничество с выбранным банком:

Так как программы постоянно видоизменяются, рекомендуется обсудить с банком возможность льготного кредитования до того, как перевести зарплатные отчисления в русло нового кредитора.

Уровень заработка клиента мало влияет на процент, назначаемый банком в рамках программ финансирования. Этот вопрос более важен на этапе согласований уже поданной заявки.

В стадии выбора программы обращают внимание на разницу в ставках по размеру суммы займа, так как платежеспособность клиента влияет лишь опосредовано – невозможно получить крупный заем с ежемесячным платежом, превышающим доход клиента.

Следующая таблица, опубликованная в официальной статистике ЦБ РФ, убеждает оформлять более крупный заем с увеличенным сроком погашения. Краткосрочные займы относят к рискованным сделкам, что заставляет повышать ставку.

Помимо общей динамики снижения усредненного процента по нецелевому кредитованию, наглядно прослеживается снижение на 5-6% в предложениях кредиторов по мене увеличения срока действия договора.

Не стоит опасаться дополнительной переплаты за более длительный срок, ведь предусмотрено свободное погашение долга досрочно. Заемщику выгоднее взять большую сумму и вернуть неиспользованное, чем изначально брать маленький кредит.

Привлечение поручителя как один из видов обеспечения по кредиту

Ставки по нецелевым программам традиционно выше, так как долг ничем не обеспечен. Если предложить банку дополнительные гарантии в лице поручителя, становятся доступными программы, предполагающие минимальные риски кредитора.

Когда заемщик перестанет выплачивать долг, финансовые требования на законных основаниях переводят на его поручителя. Наличие поручителя с хорошей кредитной историей и финансовым положением – удача заемщика и одновременно самого кредитора, так как этот параметр свидетельствует, что человек надежен и за него готов поручиться другой человек.

Необеспеченные кредиты влекут дополнительную переплату, но все меняет оформление поручительства – ставка с поручителем снижается на пару пунктов:

  • в Сбербанке программа поручительства дает скидку в 1%;
  • Россельхозбанк предусматривает аналогичное снижение – 1%;
  • Росбанк готов кредитовать со ставкой на 2% ниже.

Самое главное для банка – возврат одолженной суммы с процентами согласно графику выплат. Если человек уже брал кредит в банке и своевременно его погасил, неплохие шансы на выдачу нового кредита на индивидуальных условиях. Помимо работы с конкретным заемщиком через разработанные специальные предложения, в портфеле российских кредиторов часто есть варианты кредитования со скидкой по процентной ставке. Персональное приглашение к оформлению займа инициируется банком самостоятельно, через СМС-оповещение или по телефону. Если информация подобного рода не поступала, человеку рекомендуется посетить отделение и уточнить, нет ли предодобренных предложений по его кандидатуре.

Отсутствие стабильности в экономике и обеспокоенность платежеспособностью человека заставляют банки искать варианты повышения безопасности сотрудничества по нецелевым программам. Многие из них содержат отдельные подпункты, касающиеся условий кредитования заемщиков со страховкой. При наличии полиса с защитой жизни и трудоспособности банку гарантируется погашение кредитной линии, невзирая на жизненные перипетии.

Размер скидки назначается по усмотрению банка, однако при подсчете выгоды следует учитывать, что страховка влечет за собой расходы. Чтобы получить скидку в 2-3% от стандартной ставки, банки предлагают оформить полис. Проблема в том, что небольшая скидка не дает нужной финансовой отдачи, а переплата за страховку может лишь увеличить затраты клиента. Если скидка по кредиту со страховкой менее 4%, от продукта страховщиков лучше отказаться, т. к. оплата полиса часто сопоставима с размером финансовой выгоды.

Совсем иные подсчеты, если есть сомнения в стабильности заработка или состоянии здоровья. Услуги страховщика способны перекрыть дополнительные затраты при наступлении страхового случая. Прежде чем отказаться от полиса, рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение и возможные риски утраты заработка и здоровья.

Конечно, сразу все 5 способов реализовать при получении максимальной скидки не удастся. Однако рассчитывать на комбинирование трех из них по силам каждому заемщику. Ничто не помешает выбрать выгодные условия по крупному займу, воспользовавшись предложением зарплатного или постоянного банка. Привлечение поручителя, оформление заявки онлайн с открытой страховкой трудоспособности помогут согласовать максимум из возможностей по снижению ставки.

О admin

x

Check Also

Что делать, если нечем платить кредит: полезные советы

Ситуация, когда оказывается нечем платить кредит, для многих россиян, увы, является реальностью. Что делать, когда долги множатся как снежный ком, все телефоны обрывают коллекторы с угрозами, а банки начинают звонить ...

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно ...

Как проверить кредитную историю онлайн в БКИ

Способы бесплатной проверки кредитной истории онлайн У многих потенциальных заемщиков возникает необходимость узнать свой кредитный рейтинг перед взятием денег в долг, чтобы точно быть уверенными, что банк не откажет. Кроме ...

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства Отсутствие официального трудоустройства еще не говорит о том, что человек лишен средств к существованию. Вполне возможно, что он работает без оформления трудового договора или ...

Ипотека для молодой семьи, условия получения льготы

Молодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары ...

Ипотека для военнослужащих: условия получения

Отсутствие собственного жилья у военных – насущный вопрос. Для решения этой проблемы Министерство обороны осуществляет выдачу квартир в собственность офицерам и контрактникам, отслужившим 20 лет. На практике очередь на недвижимость ...

Как получить кредит без официальной работы

Если человек нигде не работает, это не означает, что он не может взять кредит. Конечно, в большинстве случаев для банков важно, чтобы заемщик был официально устроен на работу, так как ...

Жилищная программа для бюджетников

Работникам бюджетной сферы достаточно сложно приобрести жилье в ипотеку. Бюджетников (или граждан, которые работают в отрасли, получающей финансирование из государственного бюджета) обычно считают слабозащищенной социальной группой. Уровень заработных плат у ...

Ипотека для госслужащих: как выгодно преобрести жилье

Льготная ипотека госслужащим и особенности ее получения Приобретение собственного жилья является актуальной проблемой для российского населения. Высокая стоимость зачастую является непреодолимым препятствием для покупки квартиры или дома, а завышенные процентные ...

Кредитная карта без справок о доходах, как и где взять

Как и где получить кредитную карту без справки о доходах? Кредитная карта является исключительно удобным инструментом для заемщика, если ему срочно необходимы деньги. Несмотря на то, что проценты по кредиткам ...

Какие банковские карты действуют за границей

Поездка за границу требует больших финансовых затрат: проживание, питание, покупка сувениров, переезды и всевозможные экскурсии. Потому необходимо иметь при себе довольно большую сумму наличных, раскладывая деньги по кошелькам и сумкам. ...

Что такое скоринговый балл в кредитной истории

Как оценивают заемщика по величине скорингового балла? В настоящее время все большее количество людей прибегает к услугам банков, оформляя кредиты на различные нужды. Однако далеко не все клиенты добросовестно выполняют ...

Что такое выписка из кредитной истории и как ее получить?

Каждый банк, прежде чем принять решение о выдаче или же отказе в получении кредита, интересуется репутацией своего потенциального клиента. Одним из тех документов, которые могут подтвердить ответственное отношение заемщика к ...

Когда обновляется кредитная история

Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент. Разумеется, не всем, кто ...

Кредитные истории физических лиц черный список

Что такое черный список должников с плохой кредитной историей Каждому банку очень важно работать с добросовестными клиентами, так как каждая просроченная задолженность заемщика – это упущенная выгода, которая возникает из-за ...

Созаемщик по ипотеке это кто?

Доходов одного заявителя редко хватает для полной оплаты ипотечного платежа. В связи с этим банки рекомендуют привлекать созаемщиков или просят в залог имущество. Чаще всего люди следуют по первому пути ...

Рейтинг@Mail.ru