Главная 16 Кредиты 16 5 способов снизить ставку по кредиту

5 способов снизить ставку по кредиту

Применение следующих рекомендаций поможет каждому найти самый выгодный вариант кредитования, снижая ставку на 5-10%. Эта информация представляет собой практическое руководство к действиям для тех, кто решил воспользоваться потребительским займом и не желает переплачивать банку, ведь разница в процентах порою бывает многократной.

Чем больше рискует банк, выдавая средства новому клиенту, тем выше назначается ставка. Таким образом банк компенсирует риск невозврата и проблем с погашением задолженности со стороны клиента. Неудивительно, что при отсутствии справок о доходах назначают самый высокий процент.

Если же заемщик трудоустроен и получает зарплату на карту банка, особой потребности в дополнительных подтверждениях дохода не имеется. Дело в том, что кредитор и так видит суммы регулярных поступлений от работодателя и способен оценить платежеспособность.

Помимо уверенности в доходе заемщика, банк способен контролировать ситуацию с погашением займа, оценивая динамику зарплатных отчислений.

После принятия поправок, отменяющих привязку к конкретному банку при получении заработной платы, с 2014 года появилась свобода выбора реквизитов, на которые бухгалтерия обязана переводить деньги сотрудника. Если изначальный эмитент не готов предложить индивидуальное решение по кредитованию по сниженной ставке, достаточно просто сменить зарплатный банк на более выгодный для зарплатного проекта.

Перед оформлением кредита поинтересуйтесь предложениями других кредиторов, чтобы оценить, насколько выгодным станет сотрудничество с выбранным банком:

Так как программы постоянно видоизменяются, рекомендуется обсудить с банком возможность льготного кредитования до того, как перевести зарплатные отчисления в русло нового кредитора.

Уровень заработка клиента мало влияет на процент, назначаемый банком в рамках программ финансирования. Этот вопрос более важен на этапе согласований уже поданной заявки.

В стадии выбора программы обращают внимание на разницу в ставках по размеру суммы займа, так как платежеспособность клиента влияет лишь опосредовано – невозможно получить крупный заем с ежемесячным платежом, превышающим доход клиента.

Следующая таблица, опубликованная в официальной статистике ЦБ РФ, убеждает оформлять более крупный заем с увеличенным сроком погашения. Краткосрочные займы относят к рискованным сделкам, что заставляет повышать ставку.

Помимо общей динамики снижения усредненного процента по нецелевому кредитованию, наглядно прослеживается снижение на 5-6% в предложениях кредиторов по мене увеличения срока действия договора.

Не стоит опасаться дополнительной переплаты за более длительный срок, ведь предусмотрено свободное погашение долга досрочно. Заемщику выгоднее взять большую сумму и вернуть неиспользованное, чем изначально брать маленький кредит.

Привлечение поручителя как один из видов обеспечения по кредиту

Ставки по нецелевым программам традиционно выше, так как долг ничем не обеспечен. Если предложить банку дополнительные гарантии в лице поручителя, становятся доступными программы, предполагающие минимальные риски кредитора.

Когда заемщик перестанет выплачивать долг, финансовые требования на законных основаниях переводят на его поручителя. Наличие поручителя с хорошей кредитной историей и финансовым положением – удача заемщика и одновременно самого кредитора, так как этот параметр свидетельствует, что человек надежен и за него готов поручиться другой человек.

Необеспеченные кредиты влекут дополнительную переплату, но все меняет оформление поручительства – ставка с поручителем снижается на пару пунктов:

  • в Сбербанке программа поручительства дает скидку в 1%;
  • Россельхозбанк предусматривает аналогичное снижение – 1%;
  • Росбанк готов кредитовать со ставкой на 2% ниже.

Самое главное для банка – возврат одолженной суммы с процентами согласно графику выплат. Если человек уже брал кредит в банке и своевременно его погасил, неплохие шансы на выдачу нового кредита на индивидуальных условиях. Помимо работы с конкретным заемщиком через разработанные специальные предложения, в портфеле российских кредиторов часто есть варианты кредитования со скидкой по процентной ставке. Персональное приглашение к оформлению займа инициируется банком самостоятельно, через СМС-оповещение или по телефону. Если информация подобного рода не поступала, человеку рекомендуется посетить отделение и уточнить, нет ли предодобренных предложений по его кандидатуре.

Отсутствие стабильности в экономике и обеспокоенность платежеспособностью человека заставляют банки искать варианты повышения безопасности сотрудничества по нецелевым программам. Многие из них содержат отдельные подпункты, касающиеся условий кредитования заемщиков со страховкой. При наличии полиса с защитой жизни и трудоспособности банку гарантируется погашение кредитной линии, невзирая на жизненные перипетии.

Размер скидки назначается по усмотрению банка, однако при подсчете выгоды следует учитывать, что страховка влечет за собой расходы. Чтобы получить скидку в 2-3% от стандартной ставки, банки предлагают оформить полис. Проблема в том, что небольшая скидка не дает нужной финансовой отдачи, а переплата за страховку может лишь увеличить затраты клиента. Если скидка по кредиту со страховкой менее 4%, от продукта страховщиков лучше отказаться, т. к. оплата полиса часто сопоставима с размером финансовой выгоды.

Совсем иные подсчеты, если есть сомнения в стабильности заработка или состоянии здоровья. Услуги страховщика способны перекрыть дополнительные затраты при наступлении страхового случая. Прежде чем отказаться от полиса, рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение и возможные риски утраты заработка и здоровья.

Конечно, сразу все 5 способов реализовать при получении максимальной скидки не удастся. Однако рассчитывать на комбинирование трех из них по силам каждому заемщику. Ничто не помешает выбрать выгодные условия по крупному займу, воспользовавшись предложением зарплатного или постоянного банка. Привлечение поручителя, оформление заявки онлайн с открытой страховкой трудоспособности помогут согласовать максимум из возможностей по снижению ставки.

О admin

x

Check Also

Страхование вкладов физических лиц в 2018 году: условия обязательного

Особенности страхования банковских вкладов физических лиц Хранение наличных дома ушло в прошлое, а владельцы сбережений используют шанс получить гарантированный доход, открывая различные по срокам и доходности вклады. Благодаря принятым на ...

В каком банке самый выгодный автокредит на 2018 год?

В каком банке на сегодня самый выгодный автокредит? Кредит на покупку автомобиля позволит стать автовладельцем в течение ближайшего времени, не имея в наличии крупных сбережений. Банки предлагают различные программы кредитования, ...

Как купить квартиру в ипотеку в 2018 году: пошаговая инструкция покупки

Ипотечная сделка позволяет в течение короткого времени стать собственником комфортного жилья, даже если собственных сбережений недостаточно. Однако за свои услуги банк потребует определенной платы, а само оформление представляет собой многоэтапный ...

Кредит в Совкомбанке для пенсионеров в 2018 году под 12 процентов годовых

Кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов в Совкомбанке Совкомбанк – это компания, которая активно привлекает на обслуживание пенсионеров. Возраст заемщика может достигать 85 лет. При этом подтверждение платежеспособности возможно ...

Что лучше ипотека или кредит в 2018 году: сравнение что выгоднее на сегодня

В определенный момент времени перед многими людьми встает жилищный вопрос. Покупка недвижимости – это достаточно дорогостоящая операция, и не все имеют возможность совершить ее без привлечения заемных средств. В таких ...

Кредит для ИП в Сбербанке в 2018 году: условия, процентная ставка

Обзор программ кредитования индивидуальным предпринимателям от Сбербанка Малый бизнес и предпринимательство на любой стадии развития нуждаются в дополнительном финансировании новых проектов. Без кредитов осилить расходы, возникающие в процессе ведения коммерческой ...

Лучшие вклады физических лиц в 2018 году: проценты по вкладам на сегодня

Обзор лучших вкладов для физических лиц в 2018 году Когда есть определенные денежные накопления, возникает задача – сохранить и приумножить свой капитал. Фактически речь идет о получении стабильного пассивного дохода, ...

Государственные банки России полный список на 2018 год

Активные меры контроля за деятельностью организаций, работающих в банковской сфере, проводимые Центробанком в течение последних лет, привели к более осторожному выбору банка со стороны потенциальных вкладчиков. В силу того, что ...

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку Сбербанка в 2018 году

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку? Приобретая жилье в ипотеку, заемщик становится полноправным собственником недвижимости. При этом на весь срок кредитования квартира выступает в качестве залога, что ...

Вклады ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году проценты по депозитам на сегодня

Обзор всех вкладов ВТБ 24 для физических лиц на 2018 год Имея крупные или небольшие сбережения, граждане волнуются относительно вопроса инвестирования на наиболее выгодных условиях с гарантией сохранности. Вклады ВТБ ...

Кредитная карта Россельхозбанка: условия пользования в 2018 году

Обзор кредитной карты Россельхозбанка с льготным периодом Кредитки или карты рассрочки пользуются особой популярностью у населения, позволяя свободно расплачиваться заемными средствами, приобретать дорогостоящие покупки, когда собственных средств недостаточно. Кредитная карта ...

Ипотека от Сбербанка в 2018 году: условия и проценты на сегодня

С наступлением 2018 года многие кредиторы пересмотрели свои условия кредитования в сторону уменьшения процентов. Являясь одним из ключевых игроков на рынке ипотечных услуг, Сбербанк внес коррективы в предлагаемые программы с ...

Кредитная карта Почта Банка Элемент 120 дней: условия 2018 года, отзывы

Обзор кредитной карты Почта Банка 120 дней без процентов Согласно отзывам клиентов, кредитка от Почта Банка отличается особенно выгодными условиями использования грейс-периода, предоставляя бесплатную отсрочку погашения до 120 дней и ...

Когда в России лопнет кредитный пузырь? Чего ожидать от банков в 2018 году?

Когда в России лопнет кредитный пузырь? Чего ожидать от банков в 2018 году? После кризиса 2014 года рынок кредитования стабильно набирает обороты. Согласно данным «Объединенного кредитного бюро» на начало 2018 ...

Где лучше хранить наличные в 2018 году

Где лучше хранить наличные 💵 деньги в 2018 году: 3 полезных совета Фраза «денег нет» обрела большую популярность в последние годы. Между тем, по разным оценкам, под подушкой и в ...

В какой валюте брать кредит в 2018 году?

Когда не хватает собственных финансов, мы привыкли обращаться в банки. В условиях роста инфляции и снижения доходов российских граждан кредит становится единственным способом сделать долгожданное приобретение, так как накопить не ...

Рейтинг@Mail.ru