Главная 16 Юрист1 16 Банкротство физических лиц — последствия для должника

Банкротство физических лиц — последствия для должника

Процедура банкротства

Банкротство физических лиц и последствия данной процедуры регламентированы § 1.1 гл. X закона О несостоятельности… от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ).

При этом весь процесс предусматривает 3 стадии:

  1. Реструктуризацию — она призвана оптимизировать долговые обязательства человека, его доходы и расходы с целью возможного удовлетворения требований кредиторов.
  2. Реализацию имущества — данная процедура начинается после признания должника банкротом и подразумевает распродажу вещей и прав гражданина, чтобы хоть минимально покрыть запросы его кредиторов.
  3. Заключение мирового соглашения — возможно на любой стадии процесса, если стороны пришли к консенсусу по погашению долгов.

Более подробно нюансы процесса можно изучить в других специальных материалах нашего ресурса. В этой же публикации мы расскажем, чем грозит банкротство физическому лицу.

Что дает появление финансового управляющего при реструктуризации?

Сразу после принятия судом первого определения по делу должник начинает сталкиваться с банкротными последствиями, которые состоят из различных обязанностей и ограничений. При этом на каждой стадии процесса эти последствия меняются.

Весь перечень для этапа реструктуризации изложен в ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.

Среди всех последствий процедуры банкротства физического лица (периода реструктуризации) следует выделить появление финансового управляющего. Причем его назначение является обязательным (ст.

213.9 закона № 127-ФЗ).

Суть полномочий и обязанностей указанного фигуранта сводится к тому, что он:

  • собирает информацию об имуществе должника (при этом последний обязан предоставлять все данные);
  • сохраняет выявленное имущество путем применения обеспечительных судебных мер;
  • контролирует все сделки и любые передвижения денег гражданина, а также его расходы.

Проще говоря, к финансовому управляющему фактически переходят все правомочия по надзору за распоряжением имуществом должника на весь период реструктуризации.

Чем грозит реструктуризация должнику?

Как уже отмечалось выше, с момента издания определения о реструктуризации у субъекта банкротства появляются новые обязанности, права и ограничения.

  1. Вся процедура принимает публичный характер, поэтому сведения о любом этапе банкротства гражданин обязан вносить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а в отношении данных о начале реструктуризации или реализации имущества — сообщать в газету Коммерсант (официальное издание), согласно требованиям ст. 213.7 закона № 127-ФЗ. Сообщения оплачиваются за счет должника, хотя и в размере 50% суммы оплаты, действующей для организаций. Срок публикации — 10 дней с момента издания определения суда (п. 6.1 ст. 28 закона № 127-ФЗ).
  2. В силу ст. 213.12 закона № 127-ФЗ в интересах должника представить финансовому управляющему проект реструктуризации долгов, хотя этот документ могут предложить и кредиторы. Если по окончании 2 месяцев и 10 дней с момента опубликования информации никто не передаст план, управляющий будет заявлять требование о признании должника банкротом.
  1. С письменного согласия управляющего лицо может:
    • совершать любые сделки (в том числе по приобретению) в отношении недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и любого другого имущества стоимостью более 50 000 руб.;
    • получить кредит или заем, выдать заем или гарантию (поручительство), переуступить требование, перевести долг, учредить доверительное управление, заложить имущество;
    • пользоваться денежными средствами на банковских счетах.
  2. Гражданин имеет право открыть специальный счет в банке для проведения расчетов на сумму не более 50 000 руб. В этом случае разрешения финансового управляющего не требуется. Более того, по просьбе гражданина суд может увеличить расходную сумму.
  3. Эта же возможность действует в отношении сделок до 50 000 руб., если они не касаются имущества, сделки с которым разрешены с письменного согласия управляющего.
  4. Если между должником и управляющим возникнут споры по поводу реализации прав, гражданин имеет право разрешить спор в судебном порядке.
  1. Снимаются все аресты и ограничения, но в то же время по запросу кредитора или управляющего могут быть наложены новые обеспечительные меры.
  2. Нельзя вносить свое имущество в уставный капитал (паевой фонд) организаций или приобретать там доли.
  3. Запрещено проводить безвозмездные для должника сделки.

Последствия для кредиторов

Что дает банкротство физического лица кредиторам? В целях соблюдения их интересов:

  1. Наступает приостановка удовлетворения денежных и иных обязательств.
  2. Активируются все требования, в том числе те, срок которых еще не наступил.
  3. Перестают начисляться любые финансовые санкции (неустойки, штрафы, пени и т. п.).
  4. Все иные требования предъявляются только в рамках процесса о банкротстве.
  5. Останавливаются любые выплаты и обязательства по исполнительным производствам, за исключением:
    • алиментов;
    • текущих платежей;
    • возмещения вреда жизни и здоровью;
    • платежей по имущественным спорам;
    • обращения взыскания на заложенный жилой объект.
  6. Если с гражданином действует договор о выполнении неденежного обязательства (например, передаче какой-либо вещи), начало банкротства может стать основанием для одностороннего отказа кредитора от этой сделки.

Утверждение плана реструктуризации

После подачи плана финансовому управляющему производятся следующие действия:

  1. План рассматривается и одобряется или отвергается собранием кредиторов.
  2. Если с проектом все согласны, то его передают в суд на утверждение кредиторами.
  3. При отклонении плана его все равно рассматривает суд и при определенных условиях может утвердить вопреки мнению кредиторов. Если же суд план не утверждает, должник признается банкротом.

Для физлица последствия банкротства следующие:

  • включенные в план требования реализуются на условиях, прописанных документом, не включенные — в течение срока реструктуризации в порядке, предусмотренном законом № 127-фз;
  • после удовлетворения основных требований из реестра и при достаточности бюджета должника на требования, вписанные в план, начисляются проценты по ставке рефинансирования;
  • если у гражданина ухудшается финансовое положение в период реализации плана, он обязан об этом проинформировать всех заинтересованных лиц.

За 1 месяц до окончания реструктуризации финансовый управляющий представляет кредиторам и суду отчет. Если план выполнен, то суд принимает решение об окончании процедуры и погашении долгов.

При неудовлетворении требований кредиторов на собрании ставится вопрос о подаче в суд ходатайства об окончании реструктуризации и признании гражданина банкротом.

Реализация имущества после банкротства физического лица

Из сказанного выше можно сделать вывод, что банкротом физическое лицо признают:

  • по ходатайству самого участника;
  • при непредставлении плана реструктуризации;
  • при несогласовании плана с кредиторами;
  • при неудавшейся реструктуризации;
  • при нарушении условий мирового соглашения.

Итогом признания становится определение о банкротстве физического лица и последствиях для должника (в виде применения к нему процедуры реализации имущества на срок до 6 месяцев с возможностью продления).

Дальнейшие действия таковы:

  1. Опять назначается финансовый управляющий. Это может быть то же лицо, что и при реструктуризации, но возможно и избрание другого человека. На данном этапе управляющий обладает более широкими полномочиями:
    • от имени должника осуществляет все права по владению, пользованию и распоряжению имуществом должника, в том числе вкладами и счетами, а также производит любые регистрационные действия (при этом заявления, поданные гражданином до момента банкротства, аннулируются);
    • ведет судебные дела;
    • любые исполнения обязательств в пользу должника переводятся финансовому управляющему.
  2. Устанавливается ограничение на выезд должника за границу, хотя при причинах, признающихся уважительными, запрет может быть пересмотрен и даже отменен.
  3. Должнику запрещается открывать счета и вклады в банках, все имеющиеся счета передаются для управления управляющему.

Ограничения при банкротстве физических лиц на имущество должника

Все имущество должника, за исключением прописанного в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, включается в конкурсную массу на реализацию. При этом в отношении него начинают действовать определенные санкции (п.

5 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ):

  • гражданин утрачивает все права на имущество, которые полностью переходят к управляющему;
  • любые самостоятельные сделки считаются ничтожными, требования по ним не удовлетворяются;
  • отменяются аресты;
  • перестают начисляться все денежные санкции;
  • долги кредитным организациям признаются безнадежными.

Что касается совместной собственности, то это имущество реализуется по общим правилам о банкротстве, после чего доля должника изымается, а остальное передается супругу.

Последствия банкротства физического лица в 2018 году

Когда заканчиваются все расчеты и суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества, наступает очередь обстоятельств, которые оказывают влияние на дальнейшую жизнедеятельность должника. При этом при банкротстве физических лиц последствия для должника в 2018 году можно разделить на две группы: положительные и отрицательные.

Положительные последствия

Самый главный итог — это списание всех долгов и даже тех, которые не были заявлены. Но из этого правила есть исключения:

  1. Не гасятся требования, если решением суда установлено, что:
    • банкротство фиктивное или преднамеренное;
    • должник совершал во время процедуры неправомерные действия;
    • утаена или искажена имеющая значение информация;
    • обязательство возникло в результате преступных действий гражданина (мошенничества и т. п.);
    • имеются требования, о которых кредиторы не знали до дня окончания процедуры банкротства.
  2. Не списываются:
    • текущие платежи;
    • алименты;
    • суммы в оплату ущерба, причиненного здоровью и жизни третьих лиц;
    • долги из трудовых отношений;
    • компенсации морального вреда.

Если какое-то имущество не получается реализовать, оно возвращается должнику (п. 5 ст.

213.26 закона № 127-ФЗ).

Отрицательные последствия

  1. При оформлении кредита или приобретении в рассрочку товара (услуги) банкрот в течение последующих 5 лет обязан уведомлять потенциального кредитора о факте своего банкротства (пп. 3 ст. 213.19 и 1 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ).
  2. Гражданину запрещается в течение 5 лет повторно инициировать процедуру (п. 2 ст. 213.30 того же закона).
  3. Гражданин не имеет права занимать после банкротства определенные должности (с 28.01.2018 список расширился):
    • в течение 3 лет — управляющие должности в компаниях;
    • в течение 10 лет — управляющие посты в кредитных организациях;
    • в течение 5 лет — управляющие должности в страховых фирмах, негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и управляющих компаниях НПФ, а также инвестиционных (паевых) фондах и микрофинансовых учреждениях.

Итак, при банкротстве физических лиц последствия для должника могут быть не только положительными, но отрицательными. Также важно учитывать, что каждый этап процедуры имеет свои особенности, о которых необходимо знать перед тем, как решиться на такое радикальное решение финансовых проблем.

О admin

x

Check Also

Решение суда об аннулировании вида на жительство № 2а-6731

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Челябинск 25 года Центральный районный суд г. Челябинска в составе: Председательствующего судьи М.А. Рыбаковой, при секретаре А.С. Апанасенко, рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по ...

Порядок расследования несчастных случаев на производстве в РФ

Содержание статьи: Расследование и учет несчастных случаев на производстве Каков порядок расследования несчастных случаев на производстве в РФ? Сроки расследования несчастных случаев на производстве Состав комиссии по расследованию несчастного случая ...

Выплата алиментов на детей, сроки, порядок и правила выплаты алиментов, Женский каприз

Опубликовал: admin в Алименты 10.11. 0 55 Просмотров В нашем обществе по-прежнему считается нормой – традиционная семья, в которой оба родителя, отец и мать, вместе воспитывают и материально обеспечивают детей, ...

Обналичивание материнского капитала способы и условия получения

В — году ввиду затянувшегося экономического кризиса россиян все чаще интересует обналичивание материнского капитала. Поскольку формально деньги у держателей сертификатов есть. Однако получить их наличными семьям невозможно. Сегодня мы подробно ...

Как проверить свои долги перед выездом за границу — Шпаргалки — ответы на важные вопросы — РИАМО

За какие долги могут задержать Поводом для отказа в пересечении границы могут стать следующие виды задолженностей гражданина Московского региона: долги по налогам, по оплате коммунальных услуг, по кредитам, по штрафам ...

Договор купли-продажи бытовой техники образец

Большинство граждан даже не задумывается, что обычное посещение магазина и приобретение товаров повседневного пользование – это заключение сделок купли-продажи. Конечно, далеко не всегда заключается полноценный письменный договор, да это на ...

Регистрация иностранных граждан по месту жительства и их учет по месту пребывания

Регистрация иностранных граждан по месту жительства и их учет по месту пребывания Итак, постоянно или временно проживающие на территории России иностранные граждане, обладающие правом пользования жилым помещением, находящимся на территории ...

Справка о кадастровой стоимости объекта недвижимости

Главная Кадастр Общие вопросы Справка о кадастровой стоимости недвижимости Все сведения о земле, а также о располагающихся на ней строениях и зданиях включены в государственный кадастр объектов. Каждый из объектов ...

Выезд за границу с долгами: проверить задолженности

Поездками за границу на сегодняшний день никого не удивишь. Многие россияне раз или даже несколько выезжали в другие страны на отдых или в командировки. Каждый раз, когда планируется заграничная поездка, ...

Договор купли-продажи кормов образец

Выделяя в целом договор купли-продажи, то нельзя не отметить, что это и есть один из самых актуальных и распространенных договоров, сравнивая со всеми его разновидностями. Желая купить или продать товар, ...

Выплаты при ликвидации предприятия по Трудовому Кодексу: перечень и правила получения

Прекращение хозяйственной деятельности предприятия оказывает влияние на все процессы от активов и имущества, которые распродаются, до сотрудников, подлежащих увольнению. При этом учитывая, что в подобных ситуациях наиболее уязвимыми и незащищенными ...

Регистрационный учёт в Российской Федерации

Регистрационный учёт в Российской Федерации — фиксация в установленном порядке органом регистрационного учета сведений о месте жительства гражданина Российской Федерации и о его нахождении в данном месте жительства. Отсутствие регистрации ...

Продление регистрации иностранного гражданина: образец заявления и ходатайства

Граждане зарубежных стран прибывают в нашу страну по различным поводам. По правилам, длительное нахождение в стране должно быть узаконено по установленному регламенту. Например, приехав на учебу или заработки, иностранец обязан ...

Особенности оформления ВНЖ в России для граждан Казахстана

После 1991 года огромное количество этнических русских осталось за пределами своей исторической родины, да и для представителей братских народов въезд и проживание в России стали бюрократической проблемой. Международные отношения не ...

Материнский капитал составит за 2 ребенка: изменения свежие новости

Материнский капитал года является одним из наболевших вопросов для многодетных семей, планирующих прибавление в семье. отменят материнский Материнский капитал – определенная сумма, выделяе правительством из федерального бюджета семьям с двумя ...

Основание выплаты алиментов

При этом сторона получателя имеет законное право обратиться в суд, для узаконивания суммы задолженности и предъявлении ее стороне плательщика к выплате. Кстати, вы должны помнить, что если задолженность по алиментам ...

Рейтинг@Mail.ru