Главная 16 Ваш юрист 16 Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Автокредит (кредит на покупку автомобиля) – это банковская кредитная программа, по условиям которой потребитель может получить взаймы определенную сумму денег под залог собственного транспортного средства или на его покупку. На сегодняшний день на рынке розничных кредитов представлены такие программы по автокредитованию:

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

  • [ps2id url=offset=]Кредит на покупку нового автомобиля (из автосалона)[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht1 offset=]Автокредит на подержанный автомобиль[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht2 offset=]Автокредит под залог авто[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht3 offset=]Договор факторинга[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht4 offset=]Экспресс автокредит[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht5 offset=]Список документов, необходимых для оформления автокредита[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht6 offset=]Как выбрать выгодную программу автокредитования?[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht7 offset=]Документы к статье которые можно [/ps2id]

Кредит на покупку нового автомобиля (из автосалона)

По условиям данной программы покупатель может получить определенную сумму заемных средств для целевого использования – приобретения нового транспортного средства. При этом размер кредита, как правило, не превышает 80% от стоимости автомобиля, а недостающую сумму средств заемщик должен будет внести за счет собственных доходов или сбережений. Стоит отметить, что оформить автокредит на новое авто можно не только в отделении банка, а и прямо в автосалоне, где оно реализуется;



Автокредит на подержанный автомобиль

Далеко не все банки предлагают своим клиентам потребительские программы для покупки б/у транспортных средств, что обусловлено двумя причинами. Во-первых, размер кредита в этом случае рассчитывается с учетом оценочной стоимости автомобиля, а, во-вторых, со временем выданный заем становится необеспеченным (в процессе эксплуатации стоимость автотранспорта резко снижается). Кроме того, на решение банка о выдаче автокредита на б/у автомобиль влияет не только уровень платежеспособности заемщика, а и техническое состояние залога (транспортного средства);

Автокредит под залог авто

В рамках автокредитования можно оформить не только целевой, а и нецелевой кредит под залог автотранспорта. По его условиям заемщик может получить до 70-80% от его оценочной стоимости, но в то же время банк может отказать в выдаче денег, если, по его мнению, предлагаемый залог неликвидный;

Договор факторинга

Такие программы, как правило, используются автодилерами для реализации автомобилей в своих точках продаж, поэтому оформить такой беспроцентный кредит можно только на определенные модели;

Экспресс автокредит

Несмотря на то, что эту программу предлагает весьма ограниченное число банков, это оптимальный вариант для заемщиков, которые хотят оформить кредит на покупку авто в максимально короткий срок без нервотрепки и бумажной волокиты. Но не стоит забывать о некоторых нюансах такого вида кредитования: во-первых, для получения экспресс займа необходимо быть «идеальным» заемщиком с хорошей платежеспособностью и устойчивым финансовым состоянием, иначе банк сразу откажет в кредитной поддержке, и, во-вторых, экспресс заем всегда выдается под высокий процент, а это означает, что переплата по кредиту будет очень большой.



Список документов, необходимых для оформления автокредита

Независимо от вида программы, при оформлении любого кредита между банком и его заемщиком, прежде всего, составляется кредитный договор – основной документ сделки, функция которого состоит в регулировании взаимоотношений между сторонами до момента полного погашения долга или до окончания срока его действия. Но наряду с кредитным договором, при выдаче автокредита также оформляются такие документы:

  • договор страхования (КАСКО и ОСАГО). При этом страховщиком может быть только аккредитованная кредитором организация;
  • договор о купле-продаже (с физическим или юридическим лицом);
  • договор поручительства (если выдача займа происходит при участии поручителя);
  • договор залога транспортного средства.

Документы для оформления кредита

При подаче в банк кредитной заявки, заемщик должен предоставить определенный пакет документов для того, чтобы кредитор смог оценить его платежеспособность, финансовое состояние и принять решение о возможности выдачи кредита. Получить такую информацию можно на официальном сайте банка, на его клиентской поддержке, непосредственно у сотрудника в отделении или у кредитного инспектора в автосалоне (если там будет оформляться автокредит), но в любом случае, помимо заявленного перечня документов, в процессе рассмотрения заявки банк может потребовать и другие справки или договора, не вошедшие в первоначальный список.

Как правило, для оформления автокредита необходимо предоставить:

  • паспорт клиента, его созаемщика и (или) поручителя; документ, подтверждающий наличие трудовой занятости (копия или оригинал трудовой книжки, договор подряда и т.д.);
  • документ установленного образца, свидетельствующий о наличии ежемесячного дохода (справка по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя);
  • документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода, если он есть (выписка по текущему или депозитному счету, договор о сдаче в аренду недвижимости и т.д.);
  • анкета заемщика, поручителя и (или) созаемщика;
  • заявление на выдачу кредита;
  • технический паспорт;
  • счет-фактура и договор о покупке транспортного средства (если автомобиль приобретается в автосалоне);
  • оценка залога (для подержанного авто);
  • любые другие документы, подтверждающие высокую платежеспособность потенциального заемщика (копии квитанций об оплате коммунальных услуг и т.д.).



Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Как выбрать выгодную программу автокредитования?

Получить автокредит и ничего не переплатить при его погашении практически невозможно (за исключением факторинга), поэтому, чтобы оптимизировать свои расходы, заемщик должен постараться выбрать самую выгодную программу, которая позволит ему избежать большой переплаты при выплате кредита. Самый простой способ добиться желаемого результата – это обратиться к посреднику – кредитному брокеру, который подберет программу по автокредитованию с учетом пожеланий заемщика и его финансовых возможностей. Но можно попытаться сделать это самостоятельно, учитывая при выборе программы такие факторы:

  • размер эффективной ставки. Такой показатель позволяет оценить весь объем предстоящих расходов, связанных не только с погашением займа, а и с его оформлением и чем ниже его значение, тем меньше переплата и, соответственно, выгоднее условия программы;
  • возможность погашать долг досрочно без штрафных процентов, моратория и комиссий;
  • как долго банк будет рассматривать заявку на кредит;
  • за что еще придется заплатить при оформлении и получении займа.

Чтобы нарастить объемы сбыта, банки часто используют выдачу кредитов для проведения «перекрестных продаж», реализуя заемщикам другие продукты (текущие счета, кредитные или дебетовые карты и т.д.), которые не имеют никакого отношения к кредитованию. Причем подобные указания не носят рекомендательный характер, а являются, скорее, ультиматумом: заемщик, к примеру, должен оформить кредитную карту или открыть текущий счет, иначе банк ему не согласует выдачу автокредита. Стоит отметить, что подобные действия кредиторов – это прямое нарушение действующего законодательства, поэтому клиент имеет полное право отказаться от навязанных ему продуктов. Но, с другой стороны, доказать свою правоту он все равно не сможет и будет вынужден либо отказаться от предложенной ему программы, либо согласиться на условия банка; где можно будет застраховать гражданскую ответственность и автомобиль (оформить КАСКО и ОСАГО). Для оформления автокредита заемщик должен заключить договора о страховании с одной из аккредитованных банком компаний, оплатив страховые платежи. Но если принять во внимание, что платить за страховку придется ежегодно на протяжении всего срока погашения автокредита, то эти расходы нельзя не учитывать при выборе кредитной программы.



Поэтому заемщик должен сравнить тарифы всех аккредитованных страховщиков и выбрать самый оптимальный с точки зрения экономии денег вариант. Не исключено, что банк предложит ему только одну компанию, у которой можно будет оформить страховку, фактически не давая клиенту право выбора, что является нарушением Закона «О защите конкуренции». В этом случае стоит отказаться от сотрудничества с таким банком или даже пожаловаться на его действия в Федеральную антимонопольную службу.

Документы к статье которые можно

  • Образец договора страхования КАСКО
  • Образец договора страхования ОСАГО
  • Образец справки по форме 2-НДФЛ

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Выселение собственника из жилого помещения возможно!

Главный принцип жилищного права – неприкосновенность жилища. Гражданин РФ может быть выселен из жилья лишь на основаниях, предусмотренных федеральными законами. При противоречии их положений действует Жилищный кодекс. … Дорогие читатели! ...

Нюансы алиментов на совершеннолетних детей: в каких случаях нужно платить

Как правило, алиментные выплаты на ребенка заканчиваются с наступлением его совершеннолетия (подробнее здесь). Но бывают случаи, когда и взрослые, достигшие восемнадцатилетия, дети, могут рассчитывать на получение алиментов. … Дорогие читатели! ...

Дача в ипотеку

Можно ли дачу купить в ипотеку? Какие условия предусматривают банковские организации для приобретения садового участка в кредит? Какими законами регулируется ипотечное кредитование под земли в дачных обществах? Об этом читайте ...

Как написать и куда подать заявление о вымогательстве денег?

Сегодняшняя редакция уголовного кодекса не делает разграничений относительно предмета вымогательства. Т.е. ответственность за подобное преступление никак не зависит от того, какое именно имущество вымогается. Вместе с этим, в большинстве случаев ...

Алименты на детей в 2017 году

Алименты на ребенка — вопрос для многих граждан России вполне актуальный на 2017 год. В условиях переживания населением страны последствий экономического кризиса проблема взыскания алиментов на детей стала привлекать к ...

Особенности оформления договора аренды офиса

Разнообразие деятельности, в которой человек может себя применить, открывает широкий простор для творчества, но требует помещения для его осуществления. При непроизводственной деятельности, подразумевающей работу с людьми, оказание консультационных или высокоинтеллектуальных ...

Как использовать помощь государства на ребенка: материнский капитал на покупку жилья. Условия, документы

Одним из условий использования средств маткапитала является улучшение жилищных условий. Таким образом, есть возможность купить новую квартиру или индивидуальный дом с привлечением государственных денег. Однако не все так просто. Есть ...

Можно ли выписать несовершеннолетнего ребенка из квартиры и как это правильно сделать?

При обращении в разные учреждения то и дело нужно предоставлять разные справки-оригиналы-копии. Хорошо при этом, когда информация в документах совпадает с текущей ситуацией. А если, к примеру, на вашей жилплощади ...

Тонкости оформления разрешения на строительство частного дома

Очень важно понимать, что стройка дома начинается задолго до закладки фундамента. Одним из самых важных и трудоемких является процесс оформления различной документации, получении разрешений, в том числе и на строительство ...

Как осуществляется выписка из квартиры несовершеннолетнего ребенка?

При продаже и обмене жилья, а также еще в ряде случаев возникает необходимость выписать проживающих или зарегистрированных в квартире людей. Как правило, выписка человека из квартиры – процесс не особенно ...

Как по закону делится квартира при разводе, если собственником является жена?

Содержание Раздел имущества после развода по общим правилам Защитит ли брачный контракт Как отсудить часть квартиры Как по закону делится квартира при разводе, если собственником является жена? Как делится квартира ...

Хочешь развестись? Узнай, как подать на раздел имущества!

Решив в дальнейшем жить раздельно, каждый из супругов рассчитывает частично обустроить свой быт с помощью уже нажитого в браке какого-то имущества. Однако домашний скарб и «квадратные метры» наживались вместе с ...

Как составить договор аренды квартиры посуточно?

Квартиры, сдающиеся посуточно, выступают альтернативой различным гостиницам, и иным местам, где предлагают остановиться на ночь либо поселится на несколько дней. Но, так как посуточная сдача жилья приносит неплохой доход, современное ...

Особенности продажи квартиры с обременением

Квартира в обременении На сегодняшний день существует несколько вариантов обременения на жильё. Самыми распространёнными из них являются: Залог, как правило, ипотечный. Арест имущества. Рента с пожизненным содержанием. Наличие прописанных жильцов. ...

Размер пенсии ветеранам боевых действий в Чечне в 2017 году

После того как в ФЗ о ветеранах были внесены изменения, касающиеся военных, служивших в районах боевых действий в Чечне в 1994 -1996 г.г., им был присвоен статус ветеранов. На основании ...

Основные плюсы и минусы брачного договора

Содержание Регламент оформления брачного контракта Психология оформления брачного контракта Таблица: Плюсы и минусы брачного договора Изменение содержания договора и его расторжение Основные плюсы и минусы брачного договора Прежде чем супруги ...

Рейтинг@Mail.ru
error: Content is protected !!